Artigo – Adaptação e modernização para todo o setor 683

Confira o artigo de Alexandre Camillo, Presidente do Sincor-SP

A principal virtude para se manter ativo profissionalmente nos dias de hoje é a capacidade de adaptação. Vivemos tempos de mudanças cada vez mais aceleradas, mas quem poderia prever que nos veríamos em meio a uma mobilização mundial, uma pandemia, e precisaríamos nos adaptar a ela?

As tecnologias hoje permitem que algumas profissões possam atuar remotamente, de qualquer ponto do planeta. Víamos pontualmente em nosso mercado os trabalhos home office como medida para diminuir custos e otimizar o tempo. Quando foi decretada a situação de pandemia pelo novo coronavírus e a importância do isolamento social, rapidamente precisamos implantar esse sistema de forma generalizada.

No Sincor-SP, nossa equipe de tecnologia atuou rápida e assertivamente para adaptar sistemas de informática e telefonia de nossos colaboradores que, por sua vez, com senso de responsabilidade, disciplina e autonomia, estão dando um show na manutenção do atendimento aos corretores de seguros. Estamos trabalhando plena e eficientemente na representação da categoria, várias entregas oportunas e necessárias para este momento, como a plataforma virtual da Unisincor, a campanha do Agente do Bem-Estar Social “Coronavírus – Saiba como se manter seguro” e o primeiro Encontro Digital dos Corretores de Seguros Empreendedores, entre outras. Não paramos diante disso tudo, ao contrário, estamos muito ativos e atentos aos acontecimentos.

Mesmo com todos em casa, quanto trabalho! Quando poderíamos imaginar que em home office trabalharíamos tanto? O que será que aconteceu? Será que demos vazão à nossa imaginação, à nossa criatividade? Será que, paradoxalmente, o home office nos aproximou mais ainda?
Com a possibilidade de realizar reuniões remotamente, todos os dias temos tido
conferências de departamentos e de comissões do Sincor-SP, seminários de corretores de seguros por todo o Estado (e todo o Brasil, como vice-presidente da Fenacor), tantas lives! Ufa! Mais uma vez, no momento de turbulência, o ser humano dá a demonstração clara do seu poder de adequação à situação, mostra a força da criatividade, superação, adaptação aos novos tempos.

Os corretores de seguros, assim como todo o setor, também precisaram acelerar a modernização, que por alguns era há tempos planejada, atuar em home office, estabelecer novas formas de trabalho com seus colaboradores, aprender como fazer sem tempo para ensaio. Mas uma coisa é certa: o momento de desafios trará avanços para o mundo novo que se avista.

Mais uma vez, os corretores de seguros têm sido essenciais junto ao consumidor e à sociedade, levando a tranquilidade para todos pelas coberturas que o seguro oferece, estando próximos na necessidade de uma assistência, de uma orientação, fazendo campanhas como a nossa do Agente do Bem-Estar Social. Não obstante o presidente Jair Bolsonaro ter apontado a atividade de seguros como essencial, o corretor de seguros tem levado isso à risca, tornado realmente sua atividade e o produto de seguro indispensáveis para a sociedade.

Todo momento difícil traz aprendizados importantes. Essa pandemia dará o ensinamento a toda a sociedade brasileira da importância do espírito preventivo, de entender que seguro é o grande instrumento mitigador de perdas. É por aí que o setor será um dos primeiros a se recuperar, aumentando a participação na sociedade de uma forma geral. E o corretor de seguros terá papel primordial próximo ao consumidor, atendendo prontamente e disseminando a importância do produto seguro.

A consequência da crise, quando passar, será o resultado das nossas ações e atitudes, dia após dia. Aqueles que continuarem firmes e fortes no seu propósito certamente terão consequências menores do que os que se deixarem abater.

Nossa união de esforços, somada a esse rápido aprendizado de todos, fará com que a sociedade brasileira saia vencedora disso tudo. E mais solidária, com o sentido preventivo apurado e uma nova visão de futuro, pois certamente o que e como vivemos até hoje não será igual daqui para frente.

Por fim, apesar das maravilhas da tecnologia de hoje, é da natureza do ser humano a convivência em grupo, e sentimos saudades das reuniões presenciais. Precisamos do abraço, da brincadeira, especialmente nós brasileiros, latinos. Em breve, tudo isso irá passar e teremos os esperados encontros físicos. O Conec 2020, além de momento de exaltação da importância do corretor de seguros, será agora uma celebração da vida. Será uma grande festa para que possamos ser contagiados pela amizade e alegria.

Forte abraço (virtual),
Alexandre Camillo
Presidente do Sincor-SP

CCS-SP discute os aprendizados e as oportunidades na pandemia 482

Momento contou com a participação do presidente do Sincor-SP, Alexandre Camillo

Com o tema “Tendências e perspectivas em tempos de pandemia”, o Clube dos Corretores de Seguros de São Paulo (CCS-SP) realizou sua primeira live nesta terça-feira (26). E, contou com a participação especial do ex-presidente da Porto Seguro, Jayme Garfinkel, e do presidente do Sincor-SP, Alexandre Camillo.

O presidente do Clube, Evaldir Barbosa, comentou sobre o atual momento de isolamento social e os aprendizados que a sociedade, e o mercado de seguros, estão tendo. “Agora pode ser a oportunidade para aprendermos, buscar conhecimento, nos enriquecer profissionalmente”, completa.

Para Jayme, é importante aproveitar o tempo que temos, geralmente gasto na locomoção, para aprender coisas novas.
“Estamos vivendo um momento critico, por isso, temos que nos preparar para o futuro, para o que vier”.

Camillo contou que está mantendo um diário nesse período. “Espero que as minhas anotações me possibilitem ser uma pessoa melhor, a me relacionar melhor com meus clientes e colaboradores e a ser um profissional mais qualificado também”, explica.
Sobre o mercado de seguros, o ex-presidente da Porto Seguro acredita que o cenário é favorável para o setor, já que as pessoas estão em busca de proteção. “Nas crises, o seguro se mostra mais necessário do que nunca. Essa tragédia, no aspecto do mercado de seguros, não nos afeta tanto, como em outros setores”, declara.

Jayme ainda afirma que os corretores de seguros devem aproveitar o momento para estreitar o relacionamento com os clientes. “As ferramentas que temos hoje nos permite estar próximo. Este momento pode ensinar muito das relações humanas, principalmente, da proximidade entre corretor e cliente”.

Para Camillo, após a pandemia, o setor de seguros, e o corretor, saíram fortalecidos. “O seguro vai sair fortalecido, pois o medo e a intranquilidade faz com que as pessoas olhem o seguro como uma proteção”.

Assista aqui

Presidente da Fenacor participa de fórum do Sincor-SP 677

Evento também conta com a participação do presidente do Sindicato, Alexandre Camillo

O Sincor-SP promoverá nova edição do “Fórum com a Imprensa Especializada”, desta vez online, nesta quinta-feira (28), às 14 horas.

Além do presidente do Sindicato, Alexandre Camillo, o evento contará com a participação do presidente da Fenacor, Armando Vergílio.

Entre os assuntos abordados estarão as iniciativas políticas e institucionais envolvendo o setor de seguros, em especial os corretores, o cancelamento Conec 2020 e novos eventos programados.

Porto Seguro anuncia mudanças no PortoCap Aluguel 696

Companhia lança novos planos e amplia o leque de soluções que buscam facilitar a locação de imóveis

A Porto Seguro lança cinco novos planos do PortoCap Aluguel, título de capitalização que substitui o fiador e dispensa análise de crédito no momento da locação de um imóvel. “Agora, aumentamos nosso portfólio e nossos clientes contam com mais possibilidades no momento da contratação de seu título de capitalização”, diz o superintendente de Riscos Financeiros e Capitalização da companhia, Nelson Aguiar.

Além de simplificar o processo de locação, os novos planos do PortoCap Aluguel permitem contratações com vigência de 12, 15, 18, 24 e 30 meses. Os inquilinos ainda participam de sorteios mensais pela Loteria Federal e concorrem a prêmios de até cinco vezes o valor do título, de acordo com a regra vigente no momento da contratação. Oferecem, também, serviços emergenciais gratuitos à residência alugada, entre eles chaveiro, eletricista e encanador.

Caso permaneça até o final da vigência sem usar a garantia, o cliente poderá resgatar o percentual do valor capitalizado, podendo chegar a até 103% de acordo com o plano contratado.

Para mais detalhes sobre os novos planos do PortoCap Aluguel, acesse https://www.portoseguro.com.br/titulo-de-capitalizacao-para-aluguel/portocap-aluguel.

Cinco maneiras de modernizar risco de crédito na pandemia 694

Decisões precisam ser sustentáveis para garantir que o negócio possa sobreviver à tempestade e prosperar no longo prazo

Gestão de risco de crédito tem passado por uma transformação maciça como resultado do surto de Covid-19. Isso é verdade não apenas para organizações que fornecem crédito, mas também para os consumidores, muitos dos quais terão enormes prejuízos à sua qualidade de vida como resultado da crise.

Duas coisas precisam ter prioridade para os gestores durante esses tempos difíceis: decisões precisam ser sustentáveis para garantir que seu negócio possa sobreviver à tempestade e prosperar no longo prazo, mas você também precisa considerar que os clientes que você apoia durante tempos difíceis serão mais propensos a ficar com você durante e após a recuperação.

Quando se trata de sustentabilidade de negócios, há muitos benefícios em ter uma abordagem para pontuação de cobrança em funcionamento. Com uma capacidade analítica melhor, focada em cobranças, sua organização estará melhor equipada para entender o impacto das mudanças econômicas e decisões de negócios sobre capital de giro e P&L.

Você será capaz de planejar o investimento de capital e produtos de empréstimos de modo mais eficaz, baseado em cálculos confiáveis de perdas esperadas. Com mais recursos para planejar aquisição de clientes, campanhas de cross-sell ou up-sell, seu departamento de marketing também terá recursos adicionais para criar campanhas mais efetivas.

Para trazer esses benefícios à tona, segue uma lista de possibilidades acerca de melhorias potenciais que podem ser atingidas a partir de uma melhor gestão de risco de crédito:

• Aumentar a fidelidade de cliente com adaptação de limite de crédito

Insights de crédito gerados por inteligência analítica permitem que sua empresa defina bases de limite de crédito apropriadas para novos clientes com mais confiança, para então ajustar esse limite ao longo do tempo baseado em uso e padrões de pagamento para gerar mais utilização da capacidade restante do cartão de crédito.

Um exemplo de onde você pode inserir isso de modo mais criativo: considere um cliente que optou por permitir acesso à sua localização e normalmente usa 90% do seu limite do cartão de crédito. Você vê que ele vai comprar algo em uma empresa em que ele normalmente gasta entre R$ 150 a R$ 300, mas ele tem apenas R$ 120 de crédito restante no seu cartão.

Se você sabe que esse cliente tem um bom histórico de pagamento e um fluxo de receita em suas outras contas, o sistema automaticamente envia para ele um SMS com uma oferta por tempo limitado para aumentar seu limite em R﹩ 500 por um mês. Ao fazer isso, é possível ganhar ou reforçar a fidelidade do seu cliente – todo mundo gosta de ser recompensado por fazer a coisa certa.

• Ganhar negócios com precificação baseada em risco

Pesquisa e observação de mercado podem ser usadas como método básico para definir as taxas de juros para produtos como empréstimos para automóveis. Mas uma abordagem de pontuação de crédito refinada e eficiente pode te levar mais longe e permitir decisões que adicionam valor real aos negócios.

Veja como você pode ir além da abordagem tradicional: para bons clientes, você pode oferecer 2 pontos percentuais abaixo de uma taxa de juros média, por exemplo, de 14%. Você pode oferecer ainda outra redução de outro ponto percentual para pagamento em dia.

Para clientes que representem um risco um pouco maior, ofereça a aprovação de empréstimo a 15%. A taxa é um pouco maior, mas o cliente garante o empréstimo que realmente precisa para manter as coisas em casa em um cenário de desemprego, por exemplo.

• Faça vendas up-sell e cross-sell de produtos de risco de crédito de modo mais eficaz

Alavancar um cartão de crédito quando se vende um financiamento imobiliário ou automotivo é uma tática muito padrão para expandir sua marca na carteira do cliente. Entretanto, insights analíticos te permitem fazer uma melhor oferta.

Usar inteligência analítica para entender quais cartões de crédito vender para clientes específicos baseados em suas características únicas e o que isso pode te dizer sobre suas preferências de recompensas é um bom exemplo.

Uma passageiro frequente pode ser mais receptivo a um cartão com milhas aéreas, enquanto um comprador compulsivo pode ser mais inclinado a escolher um cartão que ofereça descontos com lojas parceiras e, ainda, clientes do tipo que economizam e investem podem preferir recompensas de cashback – os últimos dois casos podem ser especialmente frequentes nos tempos atuais. Inteligência analítica efetiva vai te ajudar a escolher o que oferecer e a quais clientes você deve oferecer diferentes produtos.

• Gerenciar empréstimos comerciais com notícias e informações sociais em tempo real

As carteiras de empréstimos comerciais são normalmente avaliadas com base nos extratos financeiros anuais dos clientes, para em seguida reavaliarem os clientes com base em relatórios financeiros médios.

Você pode inserir uma abordagem mais eficaz ao integrar dados das páginas de notícias e redes sociais dos seus clientes e, então, aplicar inteligência analítica de texto para entender o que está acontecendo no mercado, notícias sobre o cliente e o clima em torno do cliente.

Por exemplo, você pode obter informações sobre as atividades de mineração do seu cliente e se ela está gerando prejuízo ambiental. Você pode avaliar o impacto do CEO de tal empresa que acaba de fazer comentários controversos. Você sabe quando uma empresa acaba de passar por um grande vazamento químico ou uma calamidade em uma fábrica. Você pode avaliar se os comentários e avaliações são favoráveis, indicando boa saúde e potencial de negócios.

Todas essas informações que são relevantes para tomadas de decisões sobre crédito podem fazer parte do modelo de classificação como atributos suplementares para reavaliar o cliente em tempo real ou diariamente.

• Aproveite o poder de machine learning em decisões de crédito

Bancos e entidades financeiras não tradicionais estão se voltando para machine learning (ML) para tomar decisões mais precisas sobre cobranças, aprovação de empréstimos e afins. O que é útil em ML é que ela pode revelar correlações entre diferentes atributos, coisa que modelos lineares tradicionais não veriam. Ela está se provando particularmente valiosa quando usamos dados alternativos, onde os atributos podem ser indiretamente correlacionados.

É possível ir além, usando ML para identificar quais variáveis tem boas previsões (pode não ser o que você pensa) e, então, colocar esses insights em modelos tradicionais. Ou projetar um modelo primário com técnicas ou regras de modelagem tradicional e um modelo paralelo com machine learning. Onde o modelo de machine learning pode ser difícil de interpretar, o modelo tradicional acompanhante pode explicar o resultado.

Todas as cinco dicas acima podem ajudar a sua organização a navegar o território desconhecido durante e pós pandemia, com dados que vão dar suporte a decisões mais sustentáveis a longo prazo e gerar níveis mais altos de retenção. Isso porque você vai tomar decisões que não apenas os encorajam a ficar com você, mas te permitirá estar presente quando seu cliente mais precisa de você.

*Por Ednalva Vasconcelos é vice-presidente de Finanças para América Latina do SAS, empresa líder global em soluções de analytics.

Allianz Seguros promove nova doação à comunidade Santa Rita 466

Mais de 20 toneladas de itens de alimentos e de higiene foram doados

A Allianz Seguros realizou neste mês mais uma doação de mais de 20 toneladas de alimentos e itens de higiene e limpeza para a comunidade Santa Rita, na zona Leste de São Paulo. Como na primeira vez, a ação ocorreu na Associação Beneficente dos Funcionários do Grupo Allianz (ABA), seguindo os mesmos critérios: respeitando as orientações da Organização Mundial da Saúde (OMS), com voluntários paramentados com máscaras e luvas, número limitado de pessoas por horário e mantendo a distância de 1,5 metro na fila. A Allianz Seguros já soma mais de 40 toneladas e 60 mil itens doados com mais essa ação, que beneficia cerca de 5 mil pessoas da região.

Para o presidente da Allianz Seguros, Eduard Folch, a nova doação é fruto de um entendimento da importância de manter, por mais um mês, a cooperação às pessoas da comunidade Santa Rita durante esse momento de extrema dificuldade. “Sabemos que muitos provedores das famílias da região tiveram seus trabalhos afetados durante esse período de distanciamento social, dificultando a compra de itens considerados básicos. Nós, da Allianz, estamos voltados à corresponsabilidade social, apoiando ações que amenizem a situação dos moradores locais”, afirma.

Moradora da comunidade, Amanda tem duas filhas e ambas participam das atividades na ABA. Ela recebeu a primeira cesta da Allianz Seguros na sede da entidade, em abril, e foi beneficiada novamente em maio. Desempregada, Amanda relata que a ajuda chega novamente em um momento difícil e valoriza a doação. “A cesta é bastante completa, com insumos o suficiente para nos abastecer por cerca de 20 dias. É até difícil de explicar a alegria de receber essa segunda ajuda da Allianz, porque nós já estávamos quase sem nada em casa”, conta.

A doação foi também uma grata surpresa para Joyce, que trabalha com confecção de bijuterias. Mãe de três meninos, dois que ainda frequentam a ABA, a moradora da região afirma que, devido a recomendação para não sair às ruas, tudo parece ser consumido mais rápido em casa e a cesta foi fundamental para um período o qual o seu emprego tem sido afetado. “Nunca vivemos uma situação dessa. Geralmente, quando param as escolas, a gente continua trabalhando. E, de repente, sair e ver todo mundo de máscaras, ruas vazias, lugares que eram muito movimentados que eu ia bastante por causa do meu trabalho e agora estão sem ninguém, é algo muito difícil”, relata.

Durante esse período de distanciamento social, pessoas, empresas e entidades como a ABA estão se esforçando para manter suas atividades de maneira alternativa. As aulas que a Associação costuma dar presencialmente para crianças e adolescentes de 4 a 17 anos, agora estão sendo oferecidas virtualmente pelo canal do Youtube: Portal ABA Digital. A entidade voltará às atividades assim que o Governo do Estado de São Paulo decretar o fim do isolamento social para este segmento atendido.