O futuro dos seguros: Passo a passo para preparar sua empresa no mundo VUCA 1168

Passo a passo para preparar sua empresa de seguros para o mundo VUCA

Especialistas da Wiz Soluções abordam tendências do segmento

Tão antigo quanto a engenhosidade humana em superar obstáculos, também é a nossa vontade em criar ecossistemas que sejam perenes e sustentáveis. No entanto, raras são as organizações que conseguiram ser feitas para durar.

Além disso, o conceito mundo VUCA (sigla para, em português, volátil, incerto, complexo e ambíguo) ganhou tangibilidade em uma escala global e velocidade de mudanças ainda não vista por gestores e empresas, devido aos desafios e oportunidades trazidos pela Covid-19.

Estamos vivendo uma crise de saúde, que impactou vários aspectos da atividade humana, seja na economia, energia, social, tecnológica ou ambiental, além de contribuir para realçar as interdependências dos riscos globais desencadeados pela pandemia.

Em meio a este evento histórico, que vem mudando muitos aspectos do mundo em que vivemos, prevê-se, por exemplo, o aumento do endividamento (público e privado), do desemprego estrutural e da perda de confiança do consumidor. Tais fatores desafiam as empresas a navegarem em ambientes de alta incerteza e mudanças estruturais de hábitos da sociedade.

Fatores de resiliência

Em sua obra, na evolução das espécies, Darwin coloca de maneira elucidativa que o fator de sobrevivência não é determinado por uma habilidade superdesenvolvida, mas, sim, pela capacidade de adaptar-se as evoluções do ambiente.

Nas empresas, vale o mesmo conceito, onde as habilidades dos profissionais em lidar com mudanças têm sido o aspecto distintivo em identificar talentos e futuros membros do C-level. Mudança e adaptação nunca andaram tão in tandem como agora. A Covid-19 mostrou que planos serão colocados por terra e que o ativo real das empresas é a agilidade e a coesão que conseguem mobiliar seus times em momentos de crise e incertezas.

Para os líderes das empresas, muitas decisões tomadas hoje e nos próximos meses determinarão como responder, à medida que esses riscos ou oportunidades surgem e se desenrolam. Neste processo, além de reforçar os pilares da visão de longo prazo (e ter a sensibilidade para alterá-las no momento certo), a organização também precisa alterar a estrutura organizacional, de forma que seja capaz de entregar a nova visão e estimular times para a execução.

Em resumo, além de todas as atividades atuais de gestão de riscos desenvolvidas para proteger os funcionários e clientes na crise imediata, deve-se administrar a forma de lidar com as incertezas do futuro.

Seguros como estratégia de rentabilidade e sustentabilidade

No entanto, por mais talentosos que executivos e seus times sejam, o mundo VUCA vai nos surpreender e pode colocar em risco estratégias brilhantes e modelos operacionais eficientes.
Vários desses desafios podem ser endereçados com soluções de seguros. Em nossos fóruns junto a clientes e seguradoras, identificamos os quatro principais temas para que as empresas estejam protegidas e rentáveis, venha o que vier.

1) Integre seguros com gestão de riscos

Não basta a empresa construir o plano de contingência, elas precisam garantir que seus planos possuam de fato, os instrumentos de seguro adequados. Estes planos costumam ficar relegados aos níveis não estratégicos da empresa ou, uma vez feitos, param nas gavetas e perdem a conexão com o negócio – seja por excesso de otimismo do C-level ou por falta de políticas de compliance.

Para que o seu plano consiga ser “acionado na prática”, busque uma visão de profissionais de seguros com conhecimento do seu setor. Dessa forma, o plano terá consistência e proteção real com soluções de seguros pragmáticas e em concordância com seu negócio.

2) Alavanque em seguros ubíquos

Ubiquidade é o impacto trazido com o advento das infinitas possibilidades que existem de integração de diferentes plataformas digitais (ex.: APIs, microsserviços etc.) em que as experiências dos usuários ocorram de forma intuitiva e em alguns casos, até preemptiva.

Insurtechs e ERPs integrados na cadeia de valor ajudarão de maneira preemptiva (lado AI – Artificial Intelligence) e consultiva (lado humano) que os seguros possam de maneira cada vez mais fluída, ajudar a proteger o negócio de ponta a ponta.

3) Proteja a empresa e as pessoas

Proteger a operação da empresa é fundamental, assim como as pessoas que a fazem existir. Para isso, uma série de ferramentas podem proteger não só o alto escalão (ex.: Seguro de D&O), como também os funcionários com contratos temporários ou sujeitos a interrupção imprevista (ex.: Seguro Prestamista com cobertura para perda de renda).

Embora a tecnologia tenha sido essencial na maneira como as pessoas, as empresas e os governos lidaram com a crise causada pela Covid-19, ela também está desafiando o relacionamento entre tecnologia e gestão, enquanto a desconfiança ou a má utilização da tecnologia podem ter efeitos duradouros na sociedade. Novas oportunidades de negócios e emprego estão sendo criadas, mas essa maior dependência da tecnologia também aumentou os riscos de segurança cibernética. A era do capitalismo de stakeholders chegou para ficar e cuidar de todas as partes interessadas e intervenientes na operação, para que assim, confiança e valor real sejam construídos e mantidos ao longo do tempo.

4) Use insurbanking para sinergia entre seguros e crédito

Seguros melhoram saúde e sustentabilidade financeira da empresa e, consequentemente, melhoram rankings de acesso a crédito e custo de capital. Além de também demonstrar que regras de compliance e proteção patrimonial, estão sendo cumpridas.

Dessa forma, operações de one-stop-shop com seguros e crédito, tendem a ganhar cada vez mais relevância na medida em que constroem de forma conjunta, cases de negócio mais robustos e defendidos (ex.: Seguro Garantia para antecipação de recebíveis).

Dentro destes fatores, existem oportunidades de alta criação de valor para empresas de todos os portes e setores.

Estamos caminhando para um momento em que, além dos canais de distribuição, os produtos de seguros estão mudando, de forma ágil (ex.: precificação, riscos, coberturas) de empresa para empresa e de indivíduo para indivíduo. Essa complexidade é um dos resultados do mundo VUCA e a velocidade é, sem sombra de dúvidas, um dos maiores desafios.

Ter um agente de seguros de confiança ao seu lado, que consiga conectar a estratégia do negócio aos fatores citados, é o primeiro passo para preparar sua empresa no mundo VUCA.

Autores:

Hugo Teóphilo é Diretor de Operações da Wiz Corporate. Graduado em Administração, com Mestrado em Administração pela National University of Singapore e especialização em M&A e Valuation, possui mais de 15 anos de experiência no mercado de produtos e serviços financeiros, tendo atuado em posições executivas na PwC e McKinsey.

Stephanie Zalcman é Diretora de Placement da Wiz Corporate. Bacharel em Direito, com especialização no Business Management Programme pela Insead e possui mais de 15 anos de experiência no mercado de seguros ocupando posições executivas na Argo, Fairfax e JLT.

Com alta adesão, Programa AceleraD’Or de Mentoria entra em fase decisiva 369

Bruno Iannuzzi é CEO da D'Or Consultoria e um dos mentores do Programa AceleraD’Or de Mentoria / Divulgação

Empresas interessadas em participar da iniciativa patrocinada pela D’Or Consultoria serão selecionadas até 13 de dezembro

Em fase decisiva para a escolha das 10 empresas participantes do projeto, o Programa AceleraD’Or de Mentoria, patrocinado pela D’Or Consultoria, teve repercussão positiva e contou com a inscrição dos mais variados perfis de empresas de diversas regiões do Brasil, totalizando 130 inscritos.

Alguns dos Estados que marcaram presença nesta fase de inscrição foram: Amapá, Bahia, Ceará, Distrito Federal, Minas Gerais, Paraíba, Pernambuco, Paraná, Rio de Janeiro, São Paulo, entre outros.

O programa, que não teve qualquer custo de inscrição e nem para as empresas futuramente selecionadas, conta com um time de especialistas com mais de três décadas no setor e visa auxiliar empresas do mercado nos principais desafios de gestão.

Bruno Iannuzzi, CEO da D’Or Consultoria e um dos mentores do programa, ressalta a importância da iniciativa junto aos corretores. “Estamos muito satisfeitos com o número de interessados em participar do Programa AceleraD’Or de Mentoria e agradecemos todas as empresas que confiam na nossa expertise. Está no DNA da D’Or Consultoria promover o compartilhamento de conhecimento e experiências em um ambiente com profissionais multidisciplinares, auxiliando a alcançarem os objetivos individuais e corporativos de crescimento sustentável, com o compromisso de entrega, qualidade, superação de desafios e zelo pela excelência no que fazemos”.

As 10 empresas selecionadas terão, por três meses, o acompanhamento de especialistas que prestarão auxílio para o crescimento do negócio, em networking, exposição e visibilidade das corretoras mentoradas.

Próximas Etapas

O comitê responsável pela seleção dos participantes está avaliando criteriosamente os inscritos e tem a previsão de fechar os nomes dos 10 participantes até 13 de dezembro, para início da mentoria em 17 de janeiro de 2022.

A mentoria será on-line, mas, com o retorno presencial, haverá a possibilidade de que as corretoras participantes usufruam dos escritórios da D’Or Consultoria em sete capitais do Brasil e vivenciem de perto as oportunidades de negócio com os mentores/especialistas do programa.

5 dicas para evitar incêndios em casa nas festas de final de ano 202

Foto: Myriam Zilles / Unsplash Images

Excesso do consumo de álcool, no natal e ano novo, podem levar à distração na cozinha, além dos fogos de artifício e uso do álcool em gel no ambiente do cozimento

É difícil pensar, mas imprevistos podem acontecer dentro da nossa própria casa, por mais que nos sintamos seguros. Nosso lar pode passar por situações nada agradáveis, como furtos, roubos e até outros incidentes que trazem muito mais que prejuízo financeiro, sem falar do abalo psicológico e da insegurança tão comuns para pessoas vítimas desses acontecimentos. Mas é preciso entender que há como tentar evitá-los tomando alguns cuidados.

Uma das principais ocorrências de acidentes domésticos são incêndios. Eles acontecem devido a vários motivos e podem destruir boa parte dos bens materiais que estão na casa e a própria estrutura física do lar. A reação de cadeia que faz com que o fogo percorra pela casa inteira, destruindo tudo que encontra pela frente, é um das piores com fatores que colaboram com o alastramento do incêndio, e é por isso que se deve tomar muito cuidado.

A Touareg Seguros, corretora que atua em todo Brasil desde 2011, percebeu o aumento na contratação de seguros residenciais durante 2020, no endurecimento da pandemia. De acordo com as ocorrências registradas nos bombeiros, no estado de São Paulo: em março de 2019, foram registradas 2.560 ocorrências de incêndio em todo o Estado de São Paulo. No mesmo período deste ano foram 4.089. Nos primeiros 20 dias de abril, foram registradas 2.589 ocorrências do tipo no Estado contra 2.198 no mesmo período do ano passado – um acréscimo de 18%.

Os danos ocorridos por incêndio são grandes e, geralmente, muito caros de serem restituídos, afinal de contas não é nada barato reconstruir uma casa com danos estruturais. Devido ao fator econômico, muitas pessoas substituíram gás de cozinha por vapor de gasolina, medidas arriscadas e que acabam sendo mais uma das possibilidades de incêndio dentro de casa.

Por conta desses aumentos, André Costa, Diretor da rede Touareg Seguros, lista 5 dicas com as melhores maneiras de prevenir um incêndio em casa neste final de ano:

1 – Evite benjamim ou T

Também conhecido como o adaptador que é capaz de agrupar mais de um equipamento na mesma tomada, os benjamins ou Ts são um grande vilão dos incêndios domésticos. O problema é que, ao aumentar a potência de uma tomada, usando eletrodomésticos em um T, é perigoso. Muitas pessoas costumam colocar um benjamim conectado a outro, o que pode provocar uma queda de energia na casa inteira, superaquecimento ou um curto circuito.

Se esses eletrodomésticos recebem uma alta carga de energia, acabam esquentando o fio. E se as instalações elétricas forem antigas, há uma grande chance de pegar fogo, principalmente se um pano, madeira ou papel estiver próximo da tomada ou da fiação. Por isso, evite-os!

2 – Tenha cuidado na cozinha: atenção a ceia de final de ano e natal

Boa parte das ocorrências em incêndios envolvem panelas com óleo quente. Muita gente se distrai e deixam o óleo esquentar demais. Logo em seguida, jogam algum produto com água, como batatas, peixe, cebola, e causam incêndios. Isso acontece porque quando você joga água dentro da panela com óleo, por conta das substâncias não se misturarem, a água afunda e evapora imediatamente por conta da quentura, jogando pra cima partículas do óleo. E isso pode causar chamas de até dois metros de altura em cima do fogão.

3 – Atenção aos fogos de artifícios

Ao soltar fogos, além de ser prejudicial aos animais e crianças, poluição sonora e do ar, dentre outras consequências, a ação pode levar a incêndios de pequenas e grandes proporções. Por isso, o ideal é que, sobretudo nesta época festiva do ano, realize os fogos em local afastado das pessoas, em áreas abertas e sem fiação elétrica e árvores próximas. Ou não realize: que é o mais indicado.

Em casos de eventos pirotécnicos, a apresentação deve ser feita por profissionais.

4 – Contrate um seguro residencial antes de virar o ano

Com um seguro residencial completo você poderá ter o suporte necessário para reconstruir sua casa em caso de incêndio, por exemplo, podendo viajar com tranquilidade, sabendo que a sua casa estará protegida. Essa medida cobrirá possíveis incidentes como incêndios, vendaval, queda de raio, roubo, danos elétricos, desmoronamento, dentre outros.

Dependendo da empresa, essa contratação pode custar menos do que você imagina. Na Touareg Seguros, você poderá garantir um seguro abrangente, flexível e com uma assistência 24h, com atendimento de chaveiros, eletricistas, encanadores e tantos outros. Não hesite em buscar proteger seu lar e tudo aquilo que passou anos para construir.

5 – Atente-se ao uso de álcool

O álcool 70, retirado das prateleiras no início dos anos 2000 por conta do grande número de incêndios e acidentes, voltou porque é necessário para a assepsia contra o coronavírus. O grande cuidado é se atentar para esperar secar antes de fazer qualquer outra atividade com as mãos, principalmente as que envolvem o fogo, como cozinhar ou acender um cigarro.

O álcool em gel se torna ainda mais perigoso por ter uma combustão quase completa e sua chama ser praticamente invisível. Isso dificulta que as pessoas saibam quando ele está em combustão e acabam colocando outros objetos inflamáveis perto, como pano de prato ou um pedaço de madeira.

A Touareg Seguros está pronta para te receber e colocar tudo que conquistou e construiu em segurança. O imprevisto pode acontecer quando mesmo esperamos!

Pesquisa revela panorama das saúdes física, emocional e financeira dos brasileiros durante a pandemia 408

Pesquisa revela panorama das saúdes física, emocional e financeira dos brasileiros durante a pandemia / Divulgação

Levantamento inédito e com alcance nacional realizado pelo Instituto FSB Pesquisa a pedido da SulAmérica, mostra uma população preocupada com a Saúde Integral

O Instituto FSB Pesquisa realizou um levantamento exclusivo, a pedido da SulAmérica, para avaliar a saúde dos brasileiros na pandemia de Covid-19. O estudo foi realizado em setembro de 2021, com uma amostra de 2.010 entrevistas por abordagem online (de todas as regiões do país – nas 27 Unidades da Federação) e traz um panorama nacional inédito das saúdes física, emocional e financeira da população brasileira, ou seja, de sua Saúde Integral.

A pesquisa revela que o brasileiro está “mais apertado” por conta da pandemia de Covid-19. Segundo o levantamento, 6 em cada 10 brasileiros tiveram de reduzir gastos; 66% cortou despesas de casa porque o dinheiro estava curto; 57% diminuíram gastos com transporte e só 43% dos brasileiros poupa dinheiro quando sobra algo no final do mês.

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Um outro dado sobre a saúde financeira dos brasileiros é que 56% dos entrevistados deixaram de planejar a compra ou reforma da casa e 46% acreditam que até o próximo ano devem retomar a uma situação de vida similar ao que tinham antes da pandemia. A pesquisa também mostra que a Geração X é a mais endividada: 42% dos adultos (entre 40-60 anos) pegaram empréstimo ou contraíram alguma dívida no último ano.

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De acordo com o levantamento, a saúde financeira é a que mais preocupa os brasileiros. A pesquisa revela que 4 em cada 10 brasileiros estão mais preocupados com a saúde financeira do que com as saúdes física e emocional: 67% dos entrevistados dizem que pensam muito antes de gastar dinheiro; 48% dizem saber quando devem procurar orientação de como usar o seu dinheiro e 5 em cada 10 brasileiros já planejam o futuro financeiro.

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6 em cada 10 brasileiros que fazem terapia começaram tratamento durante a pandemia

A pesquisa mostra que a saúde emocional da população brasileira está “na UTI” e deve ser tornar uma preocupação cada vez maior: 60% dos entrevistados que se consultam hoje com psicólogos começaram a fazer terapia depois do início da pandemia.

O levantamento confirma ainda que só 10% dos entrevistados afirmam que fazem consultas regulares com psicólogos. A Geração Y é a que mais se consulta, seguida da Geração Z. Para 53% dos brasileiros, a saúde emocional piorou com a pandemia: 53% relataram sentir ansiedade, 42%, alteração de humor e 41%, insônia.

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64% da população brasileira diz estar acima do peso

De acordo com o levantamento realizado pelo Instituto FSB Pesquisa, 6 em cada 10 brasileiros avaliam estar acima do peso e só 30% acreditam estar com o peso ideal. A pesquisa revela ainda que 70% dos entrevistados afirmam que realizar alguma atividade física é a principal forma de mudança para atingir o peso considerado ideal.

Para 54% dos entrevistados na pesquisa, a pandemia dificultou os cuidados com a saúde e o bem-estar: 46% dos brasileiros dizem que cuidam mais ou menos da alimentação; 53% afirmam que diminuíram os exercícios físicos por conta pandemia; 63% revelam ter baixa ou nenhuma frequência de atividades físicas e 55% afirmam que se exercitam com caminhadas.

Já no tempo livre, 56% dos brasileiros assistem à TV, enquanto 52% usam as redes sociais e 42% ficam em casa pra descansar. O estudo revela ainda que 88% da população brasileira tem o hábito de ir ao médico.

Segundo o Instituto FSB Pesquisa, no perfil médio da amostra da população no levantamento, a maioria é do público feminino, de classe C, em idades bem distribuídas, com média de 41 anos, e especialmente localizados na região sudeste do país.

A pesquisa de opinião quantitativa contou com amostra representativa dos brasileiros com acesso à internet no país com idade a partir de 18 anos, nas 27 Unidades da Federação (UFs). A margem de erro no total da amostra é de 2 pp, com intervalo de confiança de 95%. As entrevistas foram realizadas entre os dias 15 e 23 de setembro de 2021.

AIG promove fórum virtual sobre riscos e oportunidades para negócios emergentes em 2022 288

AIG promove fórum virtual sobre riscos e oportunidades para negócios emergentes em 2022 / Foto: Charles Forerunner / Unsplash Images

Evento gratuito AIG LAB Trends acontece na quinta, 9 de dezembro, às 10h, com a presença de especialistas do mercado

Na próxima quinta-feira, 9 de dezembro, das 10h às 11h30min, a AIG promove o “Fórum Negócios Emergentes: Riscos e Oportunidades para Você Alavancar em 2022”. O evento será virtual e gratuito, dentro do AIG LAB, central oficial da seguradora de compartilhamento de ideias, negócios e iniciativas aos corretores e demais profissionais do mercado de seguros.

Com moderação da jornalista Raquel Landim, analista de economia na CNN Brasil, o fórum terá como palestrantes Vagner Jesus, CEO da Whow!, plataforma de conexões de inovação e empreendedores, e Rodrigo Valadares, Diretor de Vendas da AIG Brasil. No encontro, os convidados pretendem discutir e analisar os negócios que emergiram nos últimos meses, destacando quais mercados foram mais desafiadores, quais modelos de negócio e inovações surgiram e lucraram, além dos maiores riscos nas operações e as principais soluções de seguro também para 2022.

Para participar basta fazer a inscrição neste endereço.

Cartão XP está disponível para clientes com investimentos a partir de R$ 5 mil 235

XP Inc. lança primeiro ETF de ouro do mercado nacional

Diferenciais incluem Investback, anuidade zero e taxas de juros abaixo do mercado, além de benefícios do cartão Visa Infinite

A partir de hoje, os clientes da XP com investimentos de no mínimo R$ 5 mil poderão ser elegíveis para solicitar o Cartão XP Visa Infinite. A iniciativa é um segundo passo da XP no mercado de cartões e está em linha com o propósito da empresa de melhorar a vida das pessoas, oferecendo produtos e serviços que ajudem brasileiros e brasileiras a cuidar melhor dos seus investimentos. O Cartão XP foi lançado em março de 2021 para clientes com investimentos a partir de R$ 50 mil e agora passa a estar disponível a uma base muito maior de pessoas.

“Ao oferecer o cartão top de linha da VISA para clientes XP com R$ 5 mil investidos em nossa plataforma, atingimos dois principais objetivos: Democratizamos o acesso a um cartão que em outros lugares só clientes milionários ou com várias contrapartidas teriam direito, e expandimos nosso público potencial em 4 vezes. E tudo isso sem qualquer asterisco ou pegadinha, com total transparência para nossos clientes”, destaca Bruno Constantino, sócio e CFO da XP Inc.

O cliente XP terá acesso a um dos cartões mais desejados do Brasil, com Investback e sem anuidade. No caso do Investback, clientes poderão ter retornos de até 10% das compras no marketplace ou shopping XP dentro do aplicativo. O valor acumulado vai diretamente para o Fundo Investback, que acompanha a taxa Selic e tem liquidez diária. O cartão XP também não possui valor mínimo de fatura e possui uma das menores taxas de juros do mercado – dois temas que historicamente são motivos de reclamação entre os consumidores.

“Hoje para um cliente com R$ 5 mil reais conseguir um cartão de crédito nessa categoria em outros bancos ou fintechs, são necessárias diversas amarras como valor mínimo de fatura, anuidades altíssimas por ano, além de uma taxa de juros exorbitante. A XP foi pioneira com o lançamento do primeiro cartão de crédito do Brasil com Investback e agora, pouco menos de um ano depois, decidimos expandir e democratizar o acesso para mais clientes, dando acesso ao melhor cartão do mercado sem essas contrapartidas”, afirma Bruno Guarnieri, CPO/CTO da XP Inc.

O Cartão XP Visa Infinite é aceito nas principais carteiras digitais (Apple Pay, Google Plat e Samsung Pay) e dá direito à emissão de cartões adicionais sem custo. Pelo app, o cliente pode acompanhar seus gastos, receber atendimento, e acessar o marketplace e o shopping XP, que conta com mais de 40 marcas parceiras em sua plataforma. Seguro de emergência médica internacional, seguro para locação de veículo e concierge por chat ou telefone para dicas de presentes, restaurantes e roteiros de viagens são alguns dos diferenciais oferecidos, entre muitos outros.