Caixa atinge lucro líquido de R$ 13,2 bilhões em 2020

Trata-se do maior banco brasileiro em número de clientes

A Caixa, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, anuncia o seu resultado consolidado do quarto trimestre de 2020.

Destaques do Período:

Lucro Líquido de R$ 5,7 bilhões no 4º trimestre de 2020, aumento de 200,0% sobre o 3º trimestre de 2020.
ROE totalizou 15,18%, crescimento de 0,98 p.p. no trimestre.
R$ 112,6 bilhões em crédito total contratados no 4º trimestre de 2020, maior valor para o 4º trimestre em 5 anos.
Crescimento de 95,5% em contratações de crédito imobiliário SBPE em relação ao 4º trimestre de 2019.
Contratação de 7,7 mil novos empregados e colaboradores.
76 novas agências, sendo 21 do agronegócio aumentando a rede de atendimento.
R$ 34,3 bilhões contratados para mais de 300 mil micro, pequenas e médias empresas.
Mais de 107 milhões de contas poupança abertas no app Caixa Tem.
Primeira e maior instituição no Pronampe, com R$ 16,4 bilhões contratados.
Disponibilizou o FGI às pequenas e médias empresas, com R$ 15,4 bilhões contratados.
Inadimplência acima de 90 dias de 1,73%, redução de 0,14 p.p. sobre o 3º trimestre de 2020.
Cobertura do saldo inadimplente alcançou 252,9%, aumento de 13,7 p.p. em três meses.
Crescimento no 4º trimestre de 2020 de 29,8% da contratação de crédito consignado em relação ao 4º trimestre de 2019.
Índice de Basileia de 17,62% no 4º trimestre de 2020, com capital de nível 1 atingindo 12,54%.
Auxílio Emergencial: R$ 293,1 bilhões pagos a 67,9 milhões de pessoas.
Saque Emergencial do FGTS: R$ 36,5 bilhões pagos a 51,1 milhões de pessoas.
Benefício Emergencial BEm: R$ 16,4 bilhões pagos a 4,7 milhões de pessoas.
Antecipação do Abono Salarial do PIS: R$ 4,6 bilhões pagos a 6,0 milhões de pessoas.
121,3¹ milhões de brasileiros atendidos com os pagamentos dos benefícios.
38 milhões de pessoas que não estavam nos cadastros do governo foram atendidas.
Mais de 11,5 bilhões de transações realizadas nos canais digitais da Caixa.
30,0 milhões de CPF’s cadastrados no PIX, primeira colocada dentre os grandes bancos.
¹Considerando CPF’s únicos

Resultados e indicadores do 4º trimestre de 2020

No quarto trimestre de 2020, o lucro foi de R$ 5,7 bilhões, crescimento de 200,0% em relação ao 3º trimestre de 2020. No ano, o lucro líquido foi de R$ 13,2 bilhões. O retorno sobre o patrimônio líquido registrou 15,18% e o retorno sobre o ativo médio alcançou 0,96%, crescimentos trimestrais de 0,98 p.p. e 0,07 p.p. respectivamente.

A margem financeira alcançou R$ 10,6 bilhões no quarto trimestre de 2020, aumento de 10,8% se comparado ao trimestre anterior, consequência do crescimento de 8,4% nas receitas das operações de crédito; e reduções de 7,6% nas despesas com recursos de clientes e de 3,2% nas despesas com recursos de instituições financeiras e oficiais.

No 4º trimestre de 2020, as receitas provenientes das operações de crédito habitacionais totalizaram R$ 8,9 bilhões, aumento de 5,6% em relação ao 3º trimestre de 2020. Essas receitas representam 51,8% do total das receitas de crédito. Destaca-se ainda o crescimento de 35,9% nas receitas com operações de crédito comercial pessoa jurídica, 6,0% em crédito rural e 5,6% em crédito comercial pessoa física.

As despesas de captação foram impactadas principalmente pelas reduções de 6,4% com as operações de poupança, 15,1% com CDB, 11,8% com operações compromissadas e 17,6% em depósitos judiciais. O comportamento dessas despesas reflete o forte crescimento nas linhas de menor custo aliado ao cenário atual da taxa básica de juros da economia.

As receitas com prestação de serviços e tarifas bancárias totalizaram R$ 6,2 bilhões, crescimento de 1,5% quando comparado ao terceiro trimestre de 2020. Destaca-se no período o aumento de 5,4% em serviços de governo, 3,2% em cartões, 0,6% em crédito e 0,3% nas receitas com conta corrente.

As despesas de pessoal, que correspondem a 65,0% das despesas administrativas, apresentaram crescimento de 17,7% no trimestre, influenciadas, em parte, pelo PDV aberto em novembro de 2020. O programa resultou no desligamento de 2.113 empregados no exercício de 2020. Essa medida visa reforçar a estratégia da Caixa de redução de custos e favorecer o equilíbrio do custeio de despesas de pessoal com uma economia estimada de R$ 412,4 milhões por ano.

O Índice de Basileia atingiu 17,62%, sendo superior em 7,37 p.p. ao mínimo exigido de 10,25%. O índice de capital principal totalizou 12,2%, enquanto o de nível I 12,5%, mantendo-se acima do mínimo regulatório de 6,75% para o de capital principal, e 8,25% para o de capital nível I.

Carteira de crédito ampla totaliza saldo de R$ 787,4 bilhões

A carteira de crédito ampla da Caixa fechou com saldo de R$ 787,4 bilhões em dezembro de 2020. O aumento de 12,4% nas contratações de crédito impulsionou o crescimento de 13,5% no saldo da carteira em relação a 2019, influenciado principalmente pelo crescimento de 9,8% em habitação, 7,7% em saneamento e infraestrutura, 10,5% em crédito comercial pessoa física, 83,7% em crédito comercial pessoa jurídica, impactado pelas contratações de crédito destinadas a micro e pequena empresas, e 43,0% no rural.

Somente no quarto trimestre, a Caixa contratou R$ 112,6 bilhões em crédito, valor 10,0% superior ao quarto trimestre de 2019.

Participação da Caixa no crédito imobiliário atinge 68,8%

A Caixa é a líder da contratação com recursos SBPE, e o saldo da carteira de crédito habitacional cresceu 9,8% em 12 meses e chegou a R$ 510,6 bilhões em dezembro de 2020, dos quais R$ 317,7 bilhões foram concedidos com recursos FGTS e R$ 193,0 bilhões com recursos SBPE. A Caixa detém a liderança do mercado habitacional com 68,8% de participação.

Em outubro de 2020, a Caixa disponibilizou a todos os clientes a possibilidade de contratar seu financiamento habitacional de forma digital. Por meio do app Habitação Caixa, o usuário tem acesso a um serviço interativo, que abrange todas as fases do financiamento, desde o cadastro até a aprovação, trazendo mais agilidade e segurança ao financiamento habitacional.

Durante o ano de 2020, os Programas Minha Casa Minha Vida e Casa Verde e Amarela contrataram R$ 59,3 bilhões, o equivalente a 353,3 mil novas unidades habitacionais. Somente para o Programa Casa Verde e Amarela foram disponibilizados R$ 20,4 bilhões a mais de 129,5 mil unidades habitacionais.

Atuação da Caixa para mitigação dos impactos do Covid-19

Auxílio Emergencial

Com pagamento de R$ 293,1 bilhões, e mais de 67,9 milhões de brasileiros beneficiados, foram feitos 536 milhões de pagamentos referentes ao Auxílio Emergencial, até o dia 09 de fevereiro de 2021.

O Auxílio Emergencial é a maior ação de transferência de renda já realizada no Brasil e acumula os seguintes números:

109,2 milhões de cadastros processados;
1,93 bilhão de visitas ao site do Auxílio Emergencial;
668,9 milhões de ligações na central telefônica exclusiva 111;
136,4 milhões de downloads do aplicativo Auxílio Emergencial;
309,0 milhões de downloads do aplicativo Caixa Tem.

Saque Emergencial do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS)

O público total do Saque Emergencial do FGTS foi de 60 milhões de pessoas, totalizando o valor de R$ 37,7 bilhões em pagamentos. Ao final do quarto trimestre de 2020, haviam sido pagos R$ 36,5 bilhões, cerca de 96,6% do valor previsto, para mais de 51,1 milhões de trabalhadores, que receberam automaticamente esses valores ou solicitaram o crédito no App FGTS até o dia 31 de dezembro de 2020, prazo limite estipulado em lei.

Benefício Emergencial de Preservação do Emprego e da Renda – BEm

A Caixa pagou R$ 16,4 bilhões até dezembro de 2020, beneficiando mais de 4,7 milhões de pessoas por meio do BEm, que é voltado aos trabalhadores que tiveram redução proporcional de jornada de trabalho e de salários ou a suspensão temporária do contrato de trabalho, com base na Lei 14.020/2020.

Antecipação do Abono Salarial – Programa de Integração Social (PIS)

A Caixa antecipou o valor de R$ 4,6 bilhões para 6 milhões de pessoas, referente aos pagamentos do Abono Salarial do calendário 2020/2021, conforme Resolução CODEFAT Nº 857, de 1º de abril de 2020, como mais uma medida do Governo Federal para mitigar os efeitos econômicos da pandemia do novo coronavírus (COVID-19).

Plataforma Digital – Caixa Tem

Atingindo o recorde, até o momento, de mais de 107 milhões de contas poupanças sociais digitais gratuitas abertas, o app Caixa Tem viabilizou o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil, sendo utilizado para pagamento de todos os benefícios sociais. Com R$ 362,9 bilhões em benefícios sociais (Auxílio Emergencial, Saque Emergencial do FGTS, “BEm” e Pagamento do Abono – PIS) para 121,3 milhões de pessoas, o app apresenta o menor consumo de dados do mercado, e tem foco nos segmentos de renda básica, social e microempreendedor individual (MEI). Dentre as suas funcionalidades estão o pagamento de boletos, contas, utilização de cartão de débito virtual e QR Code para fazer compras.

R$ 34,3 bilhões de crédito a mais de 300 mil Micro, Pequena e Média Empresa – Pronampe, FAMPE e FGI

A Caixa atingiu a marca de R$ 34,3 bilhões contratados para os micro, pequenos e médios empresários, até o dia 31 de dezembro de 2020. Os contratos tiveram taxas e condições especiais para ajudar o segmento a enfrentar os efeitos que a pandemia de COVID-19 provocou na economia.

No período, foram contratados um montante de R$ 16,4 bilhões por meio do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). A Caixa foi a primeira instituição financeira a operar essa linha de crédito, tendo iniciado as contratações no dia 16 de junho de 2020.

Na linha de crédito amparada pelo Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) foram contratados R$ 2,5 bilhões. Essa modalidade conta com o Crédito Assistido do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE), antes, durante e após a contratação.

Até o final de dezembro de 2020 foram contratados R$ 15,4 bilhões na nova linha de crédito com garantia do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI), destinada a disponibilizar capital para as empresas de pequeno e médio porte, no âmbito do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC).

Saque-Aniversário do FGTS

Até dezembro de 2020, mais de 9,7 milhões de trabalhadores haviam aderido ao Saque-Aniversário do FGTS, que resultou em um montante de R$ 9,8 bilhões distribuídos aos beneficiários por meio de 8,7 milhões de pagamentos.

Foi disponibilizada, também, a operação de crédito para Antecipação do Saque Aniversário do FGTS, que, até dezembro de 2020, resultou na contratação de R$ 4,9 bilhões. Com a nova sistemática não será necessário que os trabalhadores aguardem o mês de seu aniversário para terem acesso aos recursos. A linha possibilita a antecipação do valor dos benefícios dos próximos três anos, com taxas entre as mais baixas praticadas para pessoa física pela Caixa, de 0,99% a.m.

Parcelamento do Recolhimento do FGTS

A Caixa auxiliou na manutenção da atividade de cerca de 800 mil empresas, que declararam valores de depósitos devidos ao FGTS para os meses de março, abril e maio de 2020, com um valor total parcelado de R$ 10,7 bilhões. Entre julho e dezembro de 2020, os empregadores realizaram o recolhimento dos valores, que foram divididos em até 6 (seis) parcelas. A ação possibilitou que R$ 9,7 bilhões fossem recolhidos parceladamente, até dezembro de 2020, com adimplência de 91% do valor total previsto para pagamento.

A Medida Provisória 927, de 22 de março de 2020, suspendeu a exigibilidade dos depósitos devidos pelos empregadores ao FGTS para as competências de março, abril e maio de 2020, e concedeu a possibilidade de recolhimento dos valores ao Fundo de Garantia de forma parcelada, sem o pagamento de juros e encargos por atraso.

Crédito Imobiliário

Para proteger e garantir o acesso à moradia da população de baixa renda e estimular a construção civil nacional, a Caixa implementou as seguintes medidas com vistas a atender ao segmento pessoa física:

Redução de até 0,50 p.p. na linha de crédito indexada pela Taxa Referencial (TR). Taxa mínima de TR + 6,25% a.a. e máxima de TR + 8,00% a.a. para novos financiamentos;
Prorrogação da carência para início do pagamento das parcelas dos novos contratos imobiliários até dezembro de 2020;
Opção de pagamento parcial da prestação: o cliente pôde optar por pagar 75% da parcela durante até seis meses, ou entre 50% a 75% por até três meses;
Lançamento do Real Fácil Caixa, uma operação de crédito para pessoa física, sem destinação específica, tendo o imóvel como garantia;
Pausa de até 180 dias no pagamento das prestações imobiliárias.

Até dezembro de 2020, a quantidade total de contratos pausados durante a vigência do benefício foi de 2,5 milhões, o que corresponde a R$ 2,3 bilhões em parcelas pausadas e um saldo de R$ 256,0 bilhões da carteira de crédito habitacional. Em 01 de março de 2021, 99,4% dos contratos pausados já haviam retornado do benefício.

Empregados e Colaboradores

Para fortalecer o atendimento aos clientes e beneficiários dos programas sociais, a Caixa contratou 397 novos empregados durante o ano de 2020 para atuarem diretamente na linha de frente nas agências, sendo 13 Pessoas com Deficiência (PcD). Com essas contratações, a quantidade de PCDs na empresa aumentou para 3.465, reafirmando o compromisso de fortalecer a cultura da inclusão, além de valorizar a diversidade.

No mês de outubro de 2020, a Caixa ampliou o protocolo de prevenção ao novo coronavírus, disponibilizando testagem 100% custeada pela Caixa, para todos os empregados, como ação preventiva de saúde e segurança no trabalho. No total, uma amostra potencial de 68,4 mil empregados (81,1% do total de empregados) permitiu o mapeamento de regiões com maior exposição à COVID-19, além de obtenção de insumos para aprimoramento dos protocolos de enfretamento e ações regionais.

Além da indicação para o trabalho remoto (home office) de todos os empregados classificados como grupo de risco pelo Ministério da Saúde, a Caixa, por meio de iniciativa própria, criou o Grupo de Prevenção Ampliada. Nesse grupo, foi ampliado o universo de empregados que poderiam ser liberados para home office, iniciativa essa que foi além dos protocolos definidos pelos órgãos governamentais.

Eficiência e redução de custo de capital

Em 2020 houve uma redução de 46,4% no custo da atualização monetária dos IHCD em relação a 2019, representando uma economia de R$ 1,5 bilhão, influenciada principalmente pelo pagamento de R$ 11,35 bilhões ocorrido em 2019.

A devolução dos IHCD significa uma economia direta para a Caixa, considerando que o custo dessa dívida é muito superior à taxa Selic, e reflete o compromisso com a redução do custo de capital do banco.

Loterias arrecadam R$ 17,1 bilhões em 2020

As loterias Caixa arrecadaram R$ 17,1 bilhões no ano de 2020. Dentre os valores arrecadados no período, cerca de R$ 8,0 bilhões foram transferidos aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde. O maior repasse já feito em toda a sua história, crescimento de 1,6% em relação ao ano anterior.