Financiamento ou consórcio? Descubra a melhor opção para adquirir um bem ou serviço de acordo com seu perfil
Especialista da Somos Franquias elabora série de dicas na hora de optar entre as linhas de crédito
O Banco Central elevou há algumas semanas a taxa básica de juros novamente a dois dígitos – em 10,75%. É o maior índice em quatro anos, desde que houve um movimento de regressão histórica na Selic. Especialistas e economistas apontam que este movimento de alta pode ser persistente, ainda mais diante de um contexto de conflitos internacionais e da chegada das eleições presidenciais no Brasil em 2022.
Mas como ficam as pessoas que planejam adquirir algum bem, como casa e automóvel, ou serviço, por exemplo?
Entre as principais alternativas existentes para se obter um bem ou serviço estão os financiamentos e os consórcios. Entretanto qual será a opção mais vantajosa para seu perfil de consumo? É o que explica Junior Lemos, sócio fundador e Diretor Nacional de Expansão da Somos Franquias.
“A principal recomendação antes de se tomar um financiamento é avaliar as taxas de juros apresentadas. Hoje, o Brasil conta com uma vasta gama de instituições financeiras que tornam o mercado competitivo. Avaliar a taxa de juros de cada instituição é primordial para fazer um bom negócio”, revela o especialista. Já no caso dos consórcios não são cobrados juros. “O consórcio também é uma linha de crédito, mas são cobradas apenas a taxa de administração e o fundo de reserva – que serve para dar saúde aos grupos administrados. Isso torna essa linha de crédito mais barata e mais acessível ao público”, compara.
Análise e planejamento financeiro são imprescindíveis
Junior lembra que em ambos os casos é necessário fazer uma análise das finanças antes de comprometer o orçamento com o valor mensal do financiamento ou do consórcio. “Quanto menos prestações, menos se pagará de juros. Fazer uma contratação consciente faz toda diferença no decorrer de um financiamento. É importante salientar que no financiamento o bem fica alienado à instituição de crédito”, diz o Diretor Nacional de Expansão da Somos Franquias. “Manter as parcelas em dia evita cobranças de juros, multas e futuros incômodos, pois, dependendo do número de parcelas em atraso, a instituição pode fazer a retirada do bem por conta da dívida”, completa.
Além da diferença na questão dos juros, a principal disparidade entre um financiamento e um consórcio acontece pelo tempo de obtenção do bem ou do serviço. “O financiamento é uma solução rápida para se obter um bem. No momento atual, as instituições financeiras estão mais flexíveis para negociar e conceder crédito para quem o busca. Nós, brasileiros, quando queremos realizar uma compra não medimos esforços para que ela aconteça. É nessa hora que temos de estar em alerta para evitar equívocos. É fundamental fazer uma análise financeira e prudente para saber se realmente precisamos fazer determinada compra”, acrescenta Junior Lemos. “No caso do consórcio você toma o crédito com uma administradora em um processo que pode ser um pouco mais demorado. Ou seja, você faz o investimento para realizar uma aquisição dentro de um período, não de imediato”, revela.
Dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac) indicam que o número de pessoas que participam de grupos ativos de consórcios no Brasil ultrapassou 8,4 milhões em novembro do ano passado. O percentual representa um crescimento de 8,9% sobre os 7,71 milhões registrados no mesmo mês de 2020. “O consórcio tem crescido agressivamente nos últimos anos e a previsão é que isso continue daqui para frente. O consórcio, além de realizar sonhos como o da casa própria ou do carro tão desejado, também passou a ser um ótimo investimento – comparado a outras formas de investimento como a poupança”, exemplifica o especialista da Somos Franquias.
Além disso, as administradoras de consórcios também levaram em consideração as mudanças nas preferências dos consumidores ao expandir as fronteiras dos tradicionais planos para residências e automóveis. “Hoje em dia existem consórcios para bikes, placas solares, eletrodomésticos e cirurgia estética”, reforça Junior Lemos ao demonstrar o potencial deste segmento de negócios – que deve continuar avançando.
Mas, afinal, qual a melhor opção para mim?
“Ambas as opções de linhas de créditos tem servido como solução para o mercado brasileiro. Tudo varia de acordo com o perfil do consumidor. Aqueles mais imediatistas irão optar pelo financiamento, o que acaba saindo mais caro. Já os perfis mais conservadores e estratégicos optam pelo consórcio – um crédito em longo prazo e mais barato”, finaliza Junior Lemos, sócio fundador e Diretor Nacional de Expansão da Somos Franquias.
Para descobrir mais detalhes sobre a Somos Franquias basta acessar o hotsite especial, entrar em contato através do e-mail junior@somosfranquias.com.br ou dos telefones (51) 3398-9078 e (51) 99381-0310. Siga também no Facebook e no Instagram.
