CDB ou Tesouro Direto: qual a melhor opção de investimento?
Essa é uma pergunta que muitos investidores fazem antes de investir capital na renda fixa; Descubra qual é o ideal para você
A renda fixa é uma uma ferramenta muito segura para quem quer investir seu dinheiro sem preocupações. Hoje em dia temos diversas opções e dentre elas é importante entender qual a mais adequada ao seu perfil de investidor.
Para entender melhor sobre seus investimentos em renda fixa é importante saber sobre a macroeconomia do Brasil. Este tema estuda tudo que rege a economia brasileira e quando se trata de renda fixa é importante entender sobre taxa Selic, Inflação, IPCA e outros impostos que são definidos para a população com o intuito de equilibrar o poder de consumo final, dentre outros propósitos.
Entre os tipos de investimento em renda fixa, temos os mais famosos que são o CDB e o Tesouro Direto. O tesouro Selic, que é o título de tesouro com mais semelhança ao CDB, tem sua rentabilidade amparada na Taxa Selic. A principal diferença entre esses dois ativos é que o CDB são títulos privados, dessa forma, o credor é aquele determinado banco que está emitindo o CDB, já o Tesouro Direto é um título público e o credor é o próprio governo.
Portanto, mesmo para CDBs mais atrativos, é importante você analisar qual é o emissor deste certificado e entender se vale a pena e quanto vale a pena se expor a ter uma maior rentabilidade, mas caso haja algum tipo de crise financeira sistêmica, pode ter problemas em relação ao seu dinheiro caso você aplique acima de R$ 250 mil reais, que é o valor estipulado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
CDB ou Tesouro Direto? Essa é uma pergunta que muitos investidores fazem antes de investir o seu capital na renda fixa. E, normalmente, poucos sabem suas particularidades — já que um deles é influenciado pelo CDI e o outro pela taxa Selic.
Uma boa decisão de investimento pode garantir mais tranquilidade financeira para uma pessoa. Os seus objetivos podem ser atingidos com mais facilidade, bem como é possível alcançar a tão sonhada liberdade financeira. Por isso é importante compreender o CDB ou Tesouro Direto.
CDB ou Tesouro Direto?
O CDB é a sigla de Certificado de Depósitos Bancário, e o Tesouro Direto é um título da dívida pública. Ambos são considerados títulos de renda fixa — e por isso a dúvida qual o melhor, CDB ou Tesouro Direto, é bastante recorrente entre os investidores.
Normalmente para saber qual deles é a melhor opção para o momento, é preciso conhecer um pouco sobre o CDI ou DI. É comum ouvirmos falar que determinado CDB está rendendo um percentual do CDI.
O CDI, em linhas gerais, é um índice que acompanha a Taxa Selic. Dessa forma, quando um CDB rende acima de 100% do CDI, ele está rendendo mais do que a Taxa Selic possivelmente. Para garantir isso, você deve checar os dados oficiais divulgados pelo governo, vale ressaltar que a cada 45 dias há uma reunião do Conselho de Políticas Monetárias (Copom), para decidir sobre a Taxa Selic, que impacta no CDB e na economia como um todo.
O Tesouro Selic, que é o título do tesouro com mais semelhança ao CDB, tem a sua rentabilidade amparada na Taxa Selic.
Dessa forma, é possível entender as diferenças entre Tesouro Direto e CDB.
Qual o valor desses rendimentos?
Esses rendimentos, apesar de serem normalmente fixos, possuem uma pequena variação, normalmente amparados pela Taxa Selic que é determinada pelo Copom. No final de 2019, o CDI Hoje estava rendendo 5,40% ao ano e a Taxa Selic 5,50% ao ano.
Existe o simulador de investimento que pode ajudar a realizar alguns comparativos entre algumas aplicações financeiras. Esses simuladores ajudam o investidor a comparar os investimentos e enxergar seus possíveis retornos.
Todavia, quando pensamos em rentabilidade um pouco mais alta, também pensamos em risco um pouco mais alto também. Por isso, é importante avaliar a disposição que temos em correr riscos para buscar ganhos melhores.
O governo também disponibiliza o simulador tesouro direto, onde é possível realizar o comparativo entre alguns títulos do tesouro, bem como avaliar se essa é uma opção melhor que o CDB para o momento.
Como escolher entre CDB ou Tesouro Direto?
Como já dissemos anteriormente, essa é uma decisão que, para ser tomada, precisa ser realizada pelos comparativos. Mas, em linhas gerais, se um banco oferecer uma rentabilidade de CDB acima de 100% do CDI, ele possivelmente é uma opção mais viável que o Tesouro Direto. No entanto, é fundamental atentar-se a outros fatores como risco e liquidez. Existem para ambos os casos prazos de resgate.
Desse modo existem CDBs com resgate automático onde é possível resgatar o dinheiro a qualquer momento como também existem CDBs com prazos de vencimento, onde somente é possível resgatar o valor aplicado após o vencimento.
Já o Tesouro Selic tem liquidez diária, o que permite que o resgate seja feito com mais agilidade. Então, um fator que precisa ser levantado é o prazo que precisaremos do dinheiro. Isso também pode ser determinante para alcançar rentabilidades melhores.
Todavia, diante de um cenário de juros baixos, investir em renda fixa pode não ser uma boa opção de investimento. Nesse sentido, procurar investimentos em renda variável, como em ações e fundos imobiliários, pode ser uma opção.
Vale ressaltar ainda que mesmo em um cenário onde os juros estejam mais elevados, ter investimentos em renda fixa e em renda variável pode ser uma boa opção. Para entender qual a melhor proporção de distribuição da sua carteira de investimentos para essas duas classes de ativos, o ideal é que o investidor entenda seu perfil de risco.
Além disso, mesmo para investidores que aplicam seu dinheiro em renda variável, eles podem estar correndo riscos bastantes distintos, pois a performance deles vai depender de quais ações ou fundos imobiliários eles possuem e esses ativos podem variar bastante de acordo com o setor de cada um deles e com uma determinada ação ou fundo imobiliário em si.
