Parceria entre HDI e Icatu Seguros facilita dia a dia de PMEs
Em apenas 3 meses, HDI Vida PME assegurou mais de 17 mil vidas
Diante da pandemia de coronavírus, o mercado de seguros demonstrou capacidade para absorver demandas complexas com agilidade e qualidade. Um dos exemplos disso foi o lançamento do produto HDI Vida PME, que traz novidades tanto para Pequenas e Médias Empresas (PMEs), quanto para profissionais da corretagem de seguros. O produto é fruto de parceria entre a HDI e a Icatu Seguros.
O acordo entre as duas companhias, especializadas em ramos específicos, resultou em uma solução inovadora, direcionada a atender pequenas e médias empresas. É possível contratar uma apólice para empreendimentos que possuam entre três e quatrocentos e noventa e nove funcionários. “Além disso, o processo de contratação é ágil e simplificado e por isso não há necessidade de fazer propostas individuais ou Declaração Pessoal de Saúde (DPS), basta apenas preencher a proposta de contratação. Durante a vigência da apólice, a empresa também não precisa atualizar mensalmente a base de funcionários – características que facilitam muito o dia a dia de empresas que, muitas vezes, contam com uma equipe de RH mais enxuta”, afirmou Murilo Riedel, CEO da HDI Seguros.
O crescimento na procura por soluções para proteção da Vida foi constatado pelos seguradores. A principal justificativa para isso é o aumento da consciência das pessoas sobre a fragilidade imposta pelo avanço da doença que mudou a história do mundo moderno. “Nosso desafio como agentes de transformação social será manter a consciência da população em termos de planejamento do futuro depois que isso tudo passar. O Seguro de Vida, como pilar de um planejamento financeiro sustentável, ganhou ouvintes curiosos e que transformaram sua curiosidade em ação, servindo de exemplo para outros”, enfatizou Luciano Snel, presidente da Icatu Seguros. A mudança no perfil dos consumidores também foi enfatizada por Snel na entrevista concedida ao JRS. “Estamos diante de um novo consumidor, multicanal, exigente, e o diferencial estará em superar suas expectativas. Nosso time na linha de frente está muito engajado para contribuir de forma consistente com a fidelização [deste cliente]”, comentou.
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São, ao todo, mais de 15 milhões de micro e pequenas empresas no Brasil, de acordo com o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae). “[Dessas], 75% possuem até 19 funcionários. Para nós – que trabalhamos para democratizar o acesso do consumidor aos produtos de planejamento financeiro com o propósito de contribuir para um Brasil onde as pessoas estejam assistidas e protegidas em todas as fases da vida – essa questão fica mais evidente”, continuou Snel. Para se ter uma ideia da alta aceitação do HDI Vida PME, de agosto a outubro de 2020, foram cobertas 17 mil vidas por apólices deste produto. “A pandemia alterou as relações sociais e serviu como um gatilho emocional, tornando as pessoas mais atentas e sensíveis ao planejamento do futuro e à proteção da família. Temos observado uma mudança na tomada de decisão do nosso público e o nascimento de uma consciência diferenciada de consumo. O cliente está mais exigente, faz uso de plataformas digitais, tem pressa e busca soluções e respostas em tempo real. Isso exige das seguradoras o desenvolvimento de produtos que atendam às necessidades das pessoas”, prosseguiu o especialista.
Diante disso, o produto foi desenhado de modo simples, flexível e atende todo tipo de investidor e perfil de cliente. “Durante a vigência da apólice, a empresa também não precisa atualizar mensalmente a base de funcionários – características que facilitam muito o dia a dia de empresas que, muitas vezes, contam com uma equipe de RH mais enxuta”, explicou Riedel. O presidente da HDI Seguros também evidenciou a possibilidade de combinação das coberturas e assistências. “Isso permite que cada empresa possa montar o seu pacote, atendendo suas necessidades de forma mais específica. As coberturas básicas, adicionais e assistências, se somadas, contemplam até quatorze opções de benefícios extras”, acrescentou.
Entre as coberturas básicas do produto, como morte e falecimento por acidente, o HDI Vida PME também conta com outras opcionais “como invalidez acidental permanente (total ou parcial), além das assistências, como a empresarial, com soluções que facilitam o dia a dia da própria empresa, cesta básica, kit natalidade, funeral e até cobertura de verba rescisória, que visa proteger a empresa contra gastos não programados em caso de falecimento de colaboradores. As mensalidades do seguro podem ser pagas por boleto bancário ou débito em conta, conforme escolha de cada empresa”, disse Luciano Snel ao enfatizar que o produto foi desenhado especialmente para essa parceria. “Houve uma ótima aceitação por parte dos corretores, pois é simples, flexível e oferece ainda uma oportunidade de ampliar sua atuação. Com o mercado de PME em ascensão, muitos empreendedores precisam de soluções para protegerem seus maiores ativos, os colaboradores. Ao constar no portfólio da HDI, os produtos da Icatu ampliam também as oportunidades de faturamento do corretor, estimulando a fidelização do cliente e a possibilidade de aumento das vendas. São mais de 25 mil corretores cadastrados que terão acesso ao produto da parceria”, justificou o presidente da Icatu Seguros.
Murilo Riedel destacou que o Seguro de Vida superou, nos últimos dois anos, o valor de prêmios emitidos pelo Seguro Automóvel, até então líder no mercado brasileiro. “O brasileiro, de maneira geral, evitava tratar de temas delicados, como a perda inesperada de familiares, mas esse tipo de precaução faz muita diferença para um planejamento estruturado em momentos difíceis. Em um ano em que fomos, de uma forma ou de outra, tão afetados por uma pandemia que já causou a perda de mais de 207 mil vidas, passamos a ver na prática como é importante contar com o suporte que o seguro de vida oferece”, justificou.
Para Snel, este tipo de proteção traz oportunidades aos profissionais da corretagem realizarem a diversificação e fidelização da carteira de clientes. “O corretor pode proporcionar um atendimento muito mais completo e a possibilidade de trabalhar um segmento que vem crescendo no mercado, além de reforçar seu papel consultivo devido às características do produto. Podemos observar que os corretores têm aderido cada vez mais ao segmento de Vida, seja individual ou empresarial. É importante ter em mente que a venda desse tipo de seguro é diferente. É um trabalho muito mais consultivo, o corretor precisa estar bem informado e entender, de fato, o que o cliente quer. Não dá para ser uma venda “dentro da caixinha”, por isso, treinamento e informação são fundamentais”, analisou.
No mesmo sentido, Riedel diz que “nossos parceiros devem usar seu talento e visão de negócios para identificar as melhores oportunidades para o público potencial e reforçar as vantagens oferecidas tanto para o empresário quanto para o colaborador. Por exemplo, o empreendedor tem a possibilidade de deduzir do Imposto de Renda os pagamentos efetuados do seguro, já o funcionário tem seu pacote de benefícios reforçado e ganha em satisfação com as coberturas e assistências oferecidas”, exemplificou.
Confira a reportagem completa na capa da Revista JRS 244
Era do compartilhamento, parcerias e conexões
Segundo Daniel Kaplan (2014) e Côme Bastin (2013), a definição de Economia Compartilhada refere-se “às atividades humanas voltadas à produção de valores de uso comum e que são baseadas em novas formas de organização do trabalho (mais horizontais que verticais), na mutualização dos bens, espaços e instrumentos, na organização dos cidadãos em redes ou comunidades e que, geralmente, são intermediadas através das plataformas digitais”. Diante disso, Luciano Snel reiterou que a parceria realizada pela Icatu Seguros com a HDI permite que os clientes tenham acesso aos principais atributos de cada companhia. “Com isso, somamos forças para acompanhar a jornada dos nossos clientes e atendê-los em todas as fases da vida. Acho que a crise estimula muito essa união de esforços também. Conseguimos construir relações em uma cadeia de serviços com visão de longo prazo, aproveitando a experiência de cada um. E o benefício maior, claro, é para o cliente”, demonstrou.
O presidente da Icatu Seguros reiterou que a seguradora está imersa nos ecossistemas de inovação e tecnologia. “É uma forma de promover uma cultura de transformação digital dentro da companhia, pelo compromisso de incentivar soluções que contribuam para melhorar a vida das pessoas. Para acompanhar as tendências do mercado, temos uma prática constante de estimular e sermos estimulados a sair do mundo interno da seguradora e olhar para fora, para aprender, pensar, colaborar e construir. Estamos investindo bastante para ampliar nossos canais nesse processo de democratização do seguro. Neste último ano, a Icatu fez um aporte de R$ 116 milhões em projetos de tecnologia e inovação. Uma das nossas principais iniciativas, já que somos uma plataforma de arquitetura aberta e com portfólio completo, foi a implementação do nosso Portal de APIs para plugar startups, parceiros digitais e fintechs, desenvolvido para valorizar a experiência do usuário”, ponderou.
A HDI Seguros também aposta na disrupção para transformar o ambiente corporativo. “Estamos criando um grande ecossistema de parcerias e oportunidades que não só permitem o desenvolvimento de novos produtos, como também permitem a diversificação e o aumento da área de atuação da companhia. Eu acredito fortemente na evolução de negócios ecossistêmicos, o que já é uma realidade em mercados mais evoluídos, como os EUA. Na HDI estamos muito atentos a oportunidades de desenvolvimento de novos modelos de negócios e produtos que façam sentido dentro das nossas expertises e levando em conta a sinergia de potenciais parceiros. Na realidade atual onde as evoluções acontecem de forma acelerada, não faz sentido trabalharmos a partir do zero quando o ganho de tempo e eficiência é consideravelmente maior quando se une expertises. Dentro dessa lógica de negócios é possível nos conectarmos tanto com empresas tradicionais, quanto com startups”, explanou.
Conscientização e consultoria
Manter a consciência da população é elencado por Luciano Snel como um dos principais desafios para o mercado segurador. “Por isso, é importante que todos os agentes do processo estejam conectados: seguradora, cliente e corretor. Nosso time na linha de frente está muito engajado para contribuir de forma consistente com sua fidelização. Estamos diante de um novo consumidor, multicanal, exigente, e o diferencial estará em superar suas expectativas. Esse trabalho de consultoria cabe às empresas, com o suporte dos corretores. Aqui, na Icatu, nós trabalhamos como uma plataforma aberta e multicanal para simplificar o seguro, mostrando como o produto é simples, flexível e atende todo tipo de investidor e perfil de cliente. Com isso, conseguimos desenvolver soluções cada vez mais alinhadas às necessidades de cada segurado”, ilustrou.
A digitalização é um dos principais pontos ressaltados por Murilo Riedel. “O HDI Vida inovou desde a sua concepção. Lançada 100% durante a pandemia, a oferta nasceu como fruto de uma parceria inédita no nosso segmento e depois foi compartilhada com os nossos corretores virtualmente. Todo o processo de treinamento do novo produto foi feito de forma on-line, pois graças aos investimentos em transformação digital na nossa companhia, criamos um ambiente de bastante familiaridade com inovação e tecnologia, o que garantiu o sucesso desse modelo”, encerrou.
