Emitida primeira apólice de Seguro para Recebíveis Imobiliários do Brasil
Modalidade, que tem US$ 1.3 trilhão de capital segurado nos EUA, chega para mudar o segmento no País
Apesar do recente crescimento, o mercado de crédito imobiliário brasileiro ainda é incipiente em comparação com economias desenvolvidas. O Brasil possui aproximadamente 10% de penetração do Produto Interno Bruto (PIB) em crédito imobiliário, enquanto nos EUA, por exemplo, o mesmo indicador chega a 60%. Uma das principais diferenças entre os dois mercados é a presença do Seguro de Recebíveis Imobiliários (ou Mortgage Insurance), que é obrigatório para qualquer financiamento de imóveis com Quota de Financiamento (Loan to Value) acima de 80% nos EUA. Inédito no mercado brasileiro, este tipo de apólice chega através insurtech Avla, única empresa a operar o produto na América Latina. A primeira apólice emitida foi feita em parceria com a Creditú, fintech parte do Grupo Avla e a expectativa é que a modalidade atinja R$ 300 milhões de capital segurado em 2022.
O Seguro de Recebíveis Imobiliários é um produto que resguarda os investidores de instrumentos de dívida com garantia imobiliária, Pessoas Físicas ou Jurídicas, como CRIs e FIDCs, por exemplo. O seguro protege o investidor em caso de inadimplência do cliente financiado, permitindo que os créditos sejam originados com condições mais atrativas para os clientes financiados (taxas de juros, prazo, LTV…) e com uma melhor percepção de risco pelo investidor.
“O nosso seguro é voltado para os investidores, onde garantimos o risco de crédito das operações. Caso o cliente pessoa física não consiga pagar as mensalidades do financiamento a Avla fica responsável por liquidar essa dívida sem ônus para o investidor”, explica Thiago Neme, Gerente de Mercado de Capitais da Avla.
O CEO da Avla no Brasil, Felippe Astrachan, explica que o objetivo é dar luz à relevância dessa modalidade para um novo mercado, já com a experiência e liderança tanto no Peru quanto no Chile. “Nossa meta é apoiar o desenvolvimento do mercado imobiliário brasileiro e permitir que cada vez mais pessoas tenham acesso a opções de financiamento imobiliário com melhores condições. Conseguimos em apenas 2 meses desenhar e originar a primeira apólice do produto no Brasil, o que mostra a aderência e necessidade latente por uma solução como essa”.
Presente no Chile, Peru, México e Brasil, a Avla oferece suporte para mais de 50 mil empresas com os serviços de seguro de recebíveis imobiliários, de garantia, de crédito, garantia judicial com forte presença na América Latina.
