Caixa tem lucro líquido de R$ 10,8 bilhões no primeiro semestre, o maior de todos os tempos

IPO da Caixa Seguridade é destaque com volume financeiro de R$ 5 bilhões

A Caixa, maior banco brasileiro em número de clientes, créditos, contas digitais e depósitos em poupança registrou o melhor lucro líquido de todos os tempos para o primeiro semestre do ano, em um total que chega a R$ 10,8 bilhões. A cifra de 2021 representa um aumento de 93,4% em relação ao mesmo período do ano passado.

Entre os destaques está o IPO da Caixa Seguridade, que registrou um volume financeiro de R$ 5 bilhões. Ao todo, 17,25% das ações da divisão de seguros foram vendidas a mais de 150 mil investidores. Ainda no braço segurador, foram concluídas cinco parcerias estratégicas em um volume de R$ 9,8 bilhões. Também nos primeiros seis meses do ano foi celebrada a assinatura de acordos operacionais com três co-corretoras para atuação junto à corretora própria da Caixa Seguridade, com aprovação sem restrições por parte do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (CADE).

A Caixa ainda anunciou desinvestimento total no Banco PAN, com lucro líquido de R$ 2 bilhões. Pela primeira vez em uma década os balanços de Caixa, Fundo de Investimento do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e Fundos de Investimento do FGTS foram publicados sem nenhuma ressalva.

Confira outros destaques do período

Retirada de ressalvas, oriundas de gestões passadas, por parte das auditorias independentes dos balanços da Caixa (4° trimestre de 2016 a 1º trimestre de 2019), do FGTS (Investimentos de 2009 a 2015) e do FI-FGTS (2011 a 2019);
Lucro líquido de R$ 6,3 bilhões no 2º trimestre de 2021, aumento de 144,7% sobre o mesmo período do ano passado; Foi o maior lucro para o segundo trimestre de toda a série histórica do banco
Saldo de R$ 816,3 bilhões na carteira de crédito total, crescimento de 13,4% sobre o 2º trimestre de 2020;
Crescimento de 101,3% em contratações de crédito imobiliário Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) em relação ao 1º semestre de 2020, um total de R$ 37,4 bilhões;
Aumento de 79,5% no volume de contratações Agro, comparado ao 1º semestre de 2020, com mais de R$ 5,8 bilhões;
93,2% de crescimento no saldo micro e pequenas empresas (MPE) em 12 meses, um total de R$ 48,2 bilhões;
Contratação de R$ 17,6 bilhões em crédito consignado no 2º trimestre de 2021, crescimento de 35,9% sobre o 1º trimestre de 2021, a maior contratação de um segundo trimestre dos últimos 10 anos nessa modalidade;
Saldo em poupança de R$ 371,4 bilhões, evolução de 2,1% em 12 meses;
ROE totalizou 19,01%, crescimento de 2,68 p.p. no trimestre;
Margem financeira de R$ 11,1 bilhões, maior em 19,7% sobre o 2º trimestre de 2020 e 0,8% sobre o 1º trimestre de 2021;
Despesas de Pessoal com redução de 0,6% em 12 meses;
Índice de Basileia de 20,1% no 2º trimestre de 2021, com capital de nível 1 em 15,6%;
Parceria Estratégica da Caixa Cartões nos ramos de Adquirência e Pré-Pagos;
Entrada no mercado de adquirência com a maquininha Caixa Pagamentos em todo o território nacional;
Aumento de participação acionária da Caixa Cartões no capital social da Elo Serviços S.A., de 36,9% para 41,4%, com aprovação sem restrição pelo CADE;
Caixa Asset é a 4ª maior administradora de recursos, com R$ 694,0 bilhões sob gestão;
Economia estimada de R$ 333,6 milhões no triênio 2019-2021, com a devolução de 133 imóveis administrativos até junho de 2021;
Devolução dos imóveis atualizada a Valor Presente Líquido (VPL) representa uma economia de R$ 6 bilhões, ao considerar a perpetuidade dos contratos;
Projeção de redução de R$ 236,3 milhões com a renegociação em curso dos valores de aluguéis;
Renegociação dos aluguéis atualizado a Valor Presente Líquido (VPL) representa uma economia de R$ 4,2 bilhões, ao considerar a perpetuidade dos contratos;
Fitch elevou o rating de Qualidade de Gestão de Investimento da Caixa para excelente e elevou de 2 para 4[+] o rating ESG Social – único banco brasileiro com essa classificação;
Preservação de mais de 3 milhões de hectares de parques e florestas, em todas as regiões e biomas do país;
Plano de expansão com inauguração de 268 novas unidades; 168 voltadas ao atendimento de clientes do varejo e 100 unidades especializadas no agronegócio;
Participação da Caixa pela primeira vez no Plano Safra;
Mais de 17,8 mil contratações de colaboradores anunciadas apenas em 2021, para fortalecer a rede de atendimento do banco;
Caixa certificada com o Selo Melhor Empresa para trabalhar 2021 – Great Place to Work (GPTW);
A Caixa recebeu o 6º Selo do Programa Pró-Equidade de Gênero e Raça, em reconhecimento às ações do banco em prol da equidade;

Mitigação dos impactos da pandemia

Com a continuidade da pandemia de Covid-19 no segundo trimestre de 2021, a Caixa continuou a operacionalização do Auxílio Emergencial como agente pagador do programa, assim como no ano de 2020. Com a experiência adquirida no ano passado, o calendário foi organizado para que o atendimento acontecesse de forma organizada e sem aglomeração.

O beneficiário continua com toda a comodidade de receber seu benefício por meio da Plataforma Digital da Caixa, o Caixa Tem, onde pode realizar pagamentos e transferências, sem necessidade de se deslocar até uma agência.

No 2º trimestre de 2021, foram pagas 114,1 milhões de parcelas do Auxílio Emergencial 2021 para 38 milhões de beneficiários, o que correspondeu a R$ 26,3 bilhões em benefícios pagos.

Antecipação do Abono Salarial – Programa de Integração Social (PIS)

No 2º trimestre de 2021, a Caixa distribuiu 725,5 mil benefícios do abono salarial, o que corresponde a R$ 473,7 milhões.

Benefícios Sociais

No 2º trimestre de 2021, a Caixa pagou 158 milhões de parcelas de benefícios sociais, no montante de R$ 73 bilhões. Esses valores contemplam os pagamentos dos programas Auxílio Emergencial, BEm, Bolsa Família, Seguro-Desemprego, Abono Salarial, benefícios previdenciários e demais programas federais, estaduais e municipais de transferência de renda.

Plataforma Digital – Caixa Tem

Com o recorde de mais de 107 milhões de contas poupanças sociais digitais gratuitas abertas até o final de junho de 2021, o aplicativo Caixa Tem viabilizou o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil e foi utilizado para pagamento de todos os benefícios sociais. O app apresenta o menor consumo de dados do mercado e tem foco nos segmentos de renda básica, social e microempreendedor individual (MEI). Dentre as funcionalidades estão o pagamento de boletos, contas, utilização de cartão de débito virtual e QR Code para fazer compras.

Durante o primeiro semestre de 2021, foram cadastrados 5,4 milhões de usuários com dispositivo vinculado no app Caixa Tem e realizadas 1,1 bilhões de transações eletrônicas e financeiras, além de 51,9 milhões de downloads do aplicativo.

Crédito à Micro, Pequena e Média Empresa – Pronampe e Fampe

Desde o dia 02 de julho de 2021, a Caixa disponibilizou R$ 6,3 bilhões em crédito pelo Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). Com o objetivo de consolidar os pequenos negócios como agentes de sustentação, de transformação e de desenvolvimento da economia nacional, o novo limite, autorizado pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO), vai auxiliar empreendedores e pequenas empresas que necessitam de crédito.

No 2º trimestre de 2021, foi contratado R$ 1,2 bilhão referente à linha de crédito amparada pelo Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe), o que beneficiou 16,1 mil empresas. No 1º semestre de 2021 foram R$ 2,7 bilhões em contratações e 37,1 mil empresas beneficiadas. Essa modalidade conta com o Crédito Assistido do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), antes, durante e após a contratação.

Saque-Aniversário do FGTS

No 2º trimestre de 2021, a operação de crédito para Antecipação do Saque Aniversário do FGTS resultou na contratação de R$ 1,8 bilhão, distribuídos em 1,1 milhão de operações. No 1º semestre de 2021, R$ 3,6 bilhões foram contratados e pagos em 2,1 milhões de operações.

Com a nova sistemática, deixa de ser necessário que os trabalhadores aguardem o mês de seu aniversário para terem acesso aos recursos. Para essa linha que possibilita a antecipação dos benefícios dos próximos três anos, a Caixa oferece uma das taxas mais baixas praticadas para pessoa física, de 1,09% a.m.

Empregados e Colaboradores

No 2º trimestre de 2021 foram admitidos 2.626 novos empregados, um total de 2.837 empregados contratados no primeiro semestre do ano.

A Caixa anunciou ao todo mais de 17,8 mil contratações de colaboradores apenas em 2021. Destaca-se a convocação de todos os PcD aprovados no concurso de 2014, um total de mais de 3,4 mil empregados PcD, a maior inclusão da história do banco. Também houve a contratação exclusiva de mais 1 mil empregados PcD, conforme anunciado em julho de 2021, o que totalizará um quadro de mais de 4,4 mil e superará a cota legal de 5% do quadro funcional.

Eficiência e Redução de Custo

Por meio da geração de lucros recorrentes e da monetização de ativos, a Caixa, no 1º semestre de 2021, manteve a intenção de realizar novos pagamentos ao Tesouro Nacional, referentes aos IHCD. Desde 2019, já foram pagos R$ 11,35 bilhões.

Ao considerar o custo elevado da dívida, superior à Selic, o pagamento desses recursos significa uma economia direta para a Caixa por meio da redução de seu custo de capital, e demonstra o zelo da empresa em manter uma estrutura de capital sólida e eficiente.

De janeiro de 2019 a junho de 2021, o movimento de otimização de espaço devolveu 133 imóveis administrativos em todas as regiões do País, com a previsão de devolver mais 28 prédios administrativos até o final do ano. Um total de 161 edifícios devolvidos.

Estima-se uma economia de R$ 333,6 milhões no triênio 2019-2021, com o movimento de otimização de espaços e mais R$ 236,3 milhões com as renegociações de aluguéis, o que deve totalizar economia de R$ 569,9 milhões. Com atualização do Valor Presente Líquido (VPL), a economia com a devolução de prédios representa R$ 6 bilhões, e na renegociação de aluguéis, R$ 4,2 bilhões, ao considerar a perpetuidade dos contratos.

Resultados e indicadores do 2º trimestre de 20212º trimestre de 2021

No 2º trimestre de 2021, o lucro foi de R$ 6,3 bilhões, aumento de 144,7% se comparado ao 2º trimestre de 2020. O retorno sobre o patrimônio líquido registrou 19,01% e o retorno sobre o ativo médio alcançou 1,27%, crescimentos trimestrais de 2,68 p.p. e 0,20 p.p. respectivamente.

A margem financeira alcançou R$ 11,1 bilhões no 2º trimestre de 2021, aumento de 19,7% se comparado ao 2º trimestre de 2020. O crescimento é decorrente do aumento de 8,2% nas receitas com operações de crédito e da redução de 10% nas despesas de recursos de clientes, principalmente.

No 2º trimestre de 2021, as receitas provenientes das operações de crédito habitacionais totalizaram R$ 8,9 bilhões, aumento de 11,5% em relação ao 2º trimestre de 2020. Essas receitas representam 53,4% do total das receitas de crédito. Destaca-se ainda nas receitas com operações de crédito o crescimento de 62,1% em crédito ao agronegócio, 11,7% em saneamento e infraestrutura e 16,1% em crédito comercial pessoa jurídica.

As despesas de captação resultam no 2º trimestre de 2021 das reduções, em 12 meses, de 40% em letras, 23,3% com CDB, 9,9% com as operações de poupança e 8,1% relacionados a depósitos judiciais. O comportamento dessas despesas reflete o crescimento nas linhas de menor custo.

Relativo às receitas de prestação de serviços, no 2º trimestre de 2021, a Caixa auferiu R$ 5,9 bilhões, crescimento de 8,7% em 12 meses, com destaque para o aumento de 12,4% nas receitas com serviços de governo, 8,6% com fundos de investimentos e 8,5% com cartões de débito e crédito.

O Índice de Basileia atingiu 20,1%, superior em 9,47 p.p. ao mínimo exigido de 10,625%. O índice de capital principal totalizou 15,3%, enquanto o de nível I 15,6%, manteve-se acima do mínimo regulatório de 6,75% para o de capital principal, e 8,25% para o de capital nível I.

Carteira de Crédito Ampla totaliza R$ 816,3 bilhões em saldo

A carteira de crédito ampliada encerrou o 2º trimestre de 2021 com saldo de R$ 816,3 bilhões, crescimento de 13,4% em relação ao 2º trimestre de 2020, com participação de mercado de 19,2%.

O aumento de saldo foi influenciado pelos crescimentos em 12 meses de 61,1% em crédito comercial pessoa jurídica direcionado, principalmente, para micro e pequenas empresas; 45,7% em agronegócio; 17,5% em crédito consignado e 9,2% em habitação.

No 2º trimestre de 2021, foram concedidos R$ 100,7 bilhões em crédito para a população brasileira, crescimento de 7,3% em relação ao 1º trimestre de 2021 e 4,8% em relação ao 2º trimestre de 2020, com destaque para os aumentos no trimestre de 63,8% em crédito ao agronegócio, 35,9% em consignado e 24,6% em habitação.

Contratação de crédito imobiliário sobe 101,3% no acumulado do semestre

A Caixa é líder na concessão de financiamento para casa própria e alcançou, no 2º trimestre de 2021, o saldo de R$ 529,5 bilhões (Inclui Construcard), um total de 5,8 milhões de contratos. Somente no mês de junho, foram R$ 13,1 bilhões em contratação (ao considerar recursos SBPE e FGTS), o que consolida como o mês com a maior contratação de crédito imobiliário da história da Caixa.

O banco segue como o maior financiador da casa própria no país, com 67,3% de participação no mercado. Esse resultado é fruto direto das ações dos últimos dois anos, que incluem as reduções de taxas, criação de produtos e implementação da jornada digital do financiamento.

No 2º trimestre de 2021, cresceu 98,9% em contratação de crédito com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) em comparação ao 2º trimestre de 2020, um total de R$ 21,1 bilhões. No acumulado do 1º semestre de 2021, cresceu 101,3%, total de R$ 37,4 bilhões.

Durante o segundo trimestre de 2021, a Caixa realizou 24 milhões de simulações e 874,6 mil avaliações de crédito imobiliário. Foram celebrados 161,7 mil novos contratos, o que beneficiou mais de 646 mil brasileiros.

4ª maior administradora e gestora de fundos

A Caixa é a 4ª maior administradora e gestora de fundos, responsável pela administração de R$ 693,9 bilhões em fundos de investimento e carteiras administradas, crescimento de 2,3% no trimestre e 16,3% em 12 meses.

Os fundos de rede e de não rede somavam R$ 558 bilhões, ante R$ 538,8 bilhões verificados em março de 2021, o que representa um crescimento de 3,6% no trimestre e alta de 18,4% em 12 meses.

Ao final de junho de 2021, a Caixa administrava 7,7% do patrimônio líquido total dos fundos do mercado, segundo critérios da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 4ª posição do ranking de administradores de recursos, com um saldo de R$ 508,3 bilhões.

Loterias arrecadam R$ 3,8 bilhões no 2º trimestre de 2021

No 2° trimestre de 2021, as Loterias CAIXA arrecadaram R$ 3,8 bilhões, 33,9% maior que o apurado no 2° trimestre de 2020. Desse valor, R$ 1,9 bilhão foi transferido aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, o que corresponde a um repasse de 50,5% do valor arrecadado.