Inteligência Artificial auxilia na precificação de Seguros
Inteligência de dados permite maior assertividade diante do potencial de negócios
Uma das principais tendências no setor de seguros tem nome e sobrenome: Open Insurance, projeto que cria um ecossistema de integração de dados e serviços. Na prática, significa a chegada de uma nova era em que o fluxo de informações é livre entre as seguradoras. Tudo com o devido consentimento do cliente, que se torna capaz de comparar e escolher opções mais vantajosas de acordo com as suas necessidades.
Se por um lado o Open Insurance acirra a concorrência, por outro, a novidade representa oportunidades valiosas para as empresas do setor. O uso da precificação de seguros baseada em inteligência de dados é um desses ganhos. Trata-se de um caminho promissor encontrado pelas seguradoras para ampliar o conhecimento de potenciais clientes e direcionar ofertas personalizadas.
O motor por trás desse tipo de análise se baseia em plataformas de Big Data Analytics e Inteligência Artificial. A Neoway é líder desse setor na América Latina e apoia as seguradoras em várias frentes por meio de soluções automatizadas. Ao combinar dados internos e de mercado com tecnologias avançadas, a empresa reconhece padrões de comportamento e oferece respostas concretas que orientam os times na abordagem comercial.
“Com o acesso facilitado aos dados dos clientes, as seguradoras conseguem ter preços mais competitivos e oferecer seguros mais aderentes aos respectivos perfis, uma vez que as pessoas possuem diferentes necessidades e níveis de exposição ao risco”, analisa Luana Paganini, embaixadora da área de seguros na Neoway.
Segundo a especialista, a precificação envolve uma série de indicadores. No caso de pessoas físicas, podem ser consideradas informações como renda, patrimônio, região de moradia, hábitos de uso do bem segurado entre vários outros dados relacionados ao potencial e risco do cliente. Já na venda “PJ”, a análise pode contemplar características como a Classificação Nacional de Atividades Econômicas (CNAE), porte, faturamento ou então o nível de maturidade em relação ao serviço segurado como, por exemplo, boas práticas em cibersegurança.
“O mais interessante é que a tecnologia pode ser utilizada para ofertas customizadas nos mais variados cenários. O que vai determinar as condições de preço são as conclusões tiradas a partir da análise de dados”, completa Luana.
Como funciona a segmentação avançada?
A inteligência de dados oferecida pela Neoway permite às seguradoras acesso a um Raio-X do mercado endereçável e o potencial de vendas por região e produtos. Assim, é possível definir a precificação de forma cirúrgica considerando todas as informações necessárias para a análise do potencial risco. Isso facilita a definição do tamanho total do mercado e abre portas para a identificação do perfil ideal de cliente.
Quando a união de dados e tecnologias é guiada pela inteligência comercial, os times de vendas trabalham com análises aprofundadas do mercado e também da carteira de clientes. Juntos, esses insights possibilitam uma segmentação mais qualificada e permitem que a precificação de seguros seja feita com mais eficiência. Por isso, o uso da inteligência artificial tende a ganhar cada vez mais espaço dentro das seguradoras.
