Sedgwick analisa mudanças climáticas e gestão de riscos

Especialistas da companhia apontam desafios do presente e soluções para o amanhã

Embora a regulamentação da mudança climática continue sendo uma questão altamente debatida entre as nações, um fardo maior recai sobre corporações e organizações individuais para intensificar iniciativas como meio de reduzir a pegada de carbono e mudar a trajetória de risco futuro. Recentemente, a Sedgwick organizou um clube de gestão de risco com parceiros na França – um encontro de especialistas discutindo os desafios e oportunidades atuais e futuros – e as mudanças climáticas estavam na agenda. Gestores de risco na França e em todo o mundo reconhecem a mudança climática como um dos principais riscos para a próxima década (Pesquisa PwC, França, Janeiro de 2022). Compreender sua história, considerar as tendências futuras e ficar de olho nos desafios contínuos abrirá o caminho para possíveis soluções.

Na Sedgwick, à medida em que a empresa colabora com gerentes de risco e líderes organizacionais em todo o espectro de clientes, são constatadas preocupações compartilhadas relacionadas ao risco climático, independente do tamanho da organização, localização ou a indústria que atendem. A paisagem mudou significativamente, mesmo nos últimos anos. Historicamente, da perspectiva do gerente de risco, as mudanças climáticas e os riscos relacionados estavam no radar, mas não impactavam significativamente o perfil de risco segurável de uma organização. Temporadas de tempestades difíceis viriam, mas também longos períodos de relativa calma. Os riscos conhecidos eram fáceis de segurar. Além disso, o seguro era barato.

Avancemos para 2021, quando os desastres naturais do ano passado ganharam ainda mais atenção dos gerentes de risco em todo o mundo. De fato, 2021 foi um dos anos de catástrofe mais caros na história do clima registrado. Mais de 300 eventos catastróficos foram registrados — custando US$ 111 bilhões em perdas seguradas (Natural Catastrophes 2021: Flood Gates Are Open – Swiss RE Sigma). Esse número leva em consideração as inundações na China, Colúmbia Britânica e Austrália, ciclones em Bangladesh e na Índia e um tufão nas Filipinas. Três desastres naturais — Furacão Ida, Tempestade de Inverno Uri e as inundações na Europa — gerou danos estimados em mais de US$ 50 bilhões.

À medida que os tempos mudaram e literalmente enfrentamos as tempestades, a indústria – seguradoras e gerentes de risco – começaram a conectar os pontos – talvez ainda não denunciando as mudanças climáticas, mas certamente vendo padrões climáticos mais extremos e observando que anos de eventos significativos estavam chegando mais regularmente. A conversa entre os C-suites começou a mudar. A boa administração geral do planeta não é mais uma estratégia sólida. A redução proativa do impacto ambiental tornou-se essencial para a redução do risco.

Várias coisas impulsionaram essa mudança de pensamento:

• Mudanças claras no padrão de eventos – gravidade, frequência;
• O forte foco em todo o mundo em questões ambientais, sociais e governança (ESG);
• Evidência mais forte de que a mudança climática atua como um catalisador para catástrofes naturais;
• A crescente importância da marca para o valor da empresa e potencial de crescimento;
• O custo do seguro

Hoje, às mudanças climáticas – especificamente, o impacto do clima extremo nos eventos é visto como real e inegável. Em 2021, a concentração de dióxido de carbono na atmosfera atingiu um nível historicamente alto: 414,72 partículas por milhão (Climate Change: Atmospheric Carbon Dioxid1E | NOAA Climate.Gov). O aumento do dióxido de carbono leva a temperaturas mais altas e o aumento das temperaturas leva a desastres naturais mais frequentes e intensos. Com base nessa trajetória, a economia global poderá contrair 10% até 2050 (The Economics of Climate Change | Swiss RE). Olhando para o futuro, nenhuma área geográfica será poupada. Os países do Sudeste Asiático e da América Latina estarão mais expostos ao risco de seca. Espera-se que o norte e leste da Europa experimente episódios sem precedentes de chuvas e inundações.

Consequentemente, as empresas devem adotar os princípios de gestão de riscos relacionados ao clima e, mais amplamente, ESG, e incluí-los no planejamento ou enfrentar consequências bastante extremas, como exposição a passivos, exposição à marca, perda de base de clientes, perda de ativos físicos e interrupção de negócios.

Quais riscos relacionados ao clima devem estar em sua lista de observação?

Vejamos três áreas principais: riscos físicos, riscos de continuidade de negócios e riscos de responsabilidade.

Riscos físicos

À medida que os padrões climáticos extremos mudaram, seus programas de gerenciamento de risco físico – aqueles que tratam de danos à propriedade, interrupção de suprimentos, perda de produtividade ou renda – acompanharam o ritmo? Continuamos a ver catástrofes aumentando de intensidade. Em muitos casos – como inundações recentes no Parque Nacional de Yellowstone nos EUA após um ano de incêndios florestais na região – encontramos a relação de eventos extremos na mesma área mais de uma coincidência.

• Água demasiada ou insuficiente – inundações, aumento do nível do mar, secas;
• Severidade de furacões e ciclones – e não apenas na costa;
• Perigos secundários – granizo, tempestades, tornados, tempestades;
• Incêndios florestais;
• Tempestades de inverno.

Os riscos físicos podem ditar onde construímos. Talvez, à medida que as pessoas migrem para áreas menos propensas a eventos climáticos, as empresas também precisem se mudar. As organizações podem optar por se mudar para reduzir o risco no transporte ou permanecer próximas ao abastecimento de água. No entanto, nenhum lugar pode evitar completamente o potencial de clima extremo. Quantos podemos ultrapassar?

Os riscos físicos também se tornaram mais influentes na determinação de como construímos, as especificações e o planejamento relacionados à elevação, localização do local e capacidade de mitigar perigos secundários e relacionados. Você deve levar em conta coisas como tolerância ao vento, carga de neve, proteção de temperatura, retardamento de chama. Considere backups e redundâncias como medidas de precaução. Considere os riscos nos níveis de estoque, o que manter no local em vez de armazenado em outro lugar, como sua cadeia de suprimentos pode ser afetada. Incorpore métodos e projetos de construção que protejam seu pessoal. Resiliência é a chave.

À medida que enfrentamos um ambiente em mudança, a tolerância de risco/perfil de risco da maioria das empresas precisarão se ajustar ou mudar em relação à propriedade física e à interrupção dos negócios. A disponibilidade do seguro será reduzida à medida que mais foco for colocado em como o risco retido afeta a empresa. A revisão holística do programa é essencial; não podemos olhar para “riscos seguráveis” no vácuo. O risco mais alto em uma área deve ser equilibrado com o risco de negócios mais baixo em outra. Não podemos esperar que as seguradoras coloquem seu capital em jogo abaixo do ponto de equilíbrio.

Riscos de continuidade de negócios

Os riscos de continuidade de negócios afetam a capacidade de uma organização de reconstruir ou reparar após um evento, bem como a interrupção de negócios resultante. Os fatores incluem:

• Disponibilidade de materiais;
• Disponibilidade de mão de obra qualificada;
• Disponibilidade de dinheiro (com menos/sem seguro);
• O impacto da inflação em reparos e substituições;

Pense no impacto potencial de um evento para sua base de clientes. Os clientes ainda estarão presentes após uma catástrofe? Seus hábitos mudarão após o evento? Eles permanecerão clientes fiéis? O que eles vão precisar pós-evento?

Pense no impacto potencial de um evento em suas instalações. Você vai reconstruir no mesmo local? Você reconstruirá no mesmo formato, pois isso pode afetar a estruturação de sua política para custo de substituição ou valor real em dinheiro?

Pense no impacto potencial de um evento em sua cadeia de suprimentos, que hoje em dia pode parecer frágil. O clima extremo em qualquer parte do mundo afetará a disponibilidade de produtos completos e componentes necessários para o seu negócio? Quão estáveis são a capacidade e o fluxo de seus portos de exportação e importação? Como você contabilizará a disponibilidade e o custo flutuante de navios e contêineres? Você está preparado ou é capaz de evitar o tempo extra em trânsito, principalmente de produtos sazonais ou perecíveis? Você está preparado para enfrentar os desafios relacionados à migração de mão de obra, disponibilidade de trabalhadores, atitudes em relação ao trabalho, capacidade de escala? Você é capaz de suportar o impacto da instabilidade social e política ou eventos mundiais, como bloqueios por COVID ou conflitos militares?

Setores selecionados ou unidades de negócios devem considerar ainda mais avaliar a preparação, como riscos únicos que podem enfrentar na transição para uma economia de baixo carbono. As indústrias pesadas em carbono podem enfrentar disponibilidade limitada de seguro devido a seus perfis de risco? Se olharmos para combustíveis alternativos, quais são os riscos potenciais das alternativas, por exemplo, desafios de descarte de baterias de veículos elétricos para um negócio com elementos de frota e motor?

As organizações podem enfrentar riscos de marca e reputação vinculados à opinião pública sobre a conformidade com a ESG. Como os investidores reagirão às estratégias ESG de sua organização ou à falta delas? Você enfrentará o impacto de requisitos adicionais de regulamentação e relatórios à medida que as medidas climáticas entrarem em ação?

Todo gestor de risco precisa ter olhos e ouvidos bem abertos nessas áreas para se manter à frente. Observe as tendências e pense em como as normas em mudança moldarão ou ameaçarão seus negócios. Mas não vá sozinho. Ao avaliar e abordar a continuidade dos negócios, é importante ter um parceiro com experiência, escalabilidade e conhecimento que possa alavancar parceiros e recursos para apoiar os objetivos de gerenciamento de risco e administração de sinistros. Esteja preparado para ter uma parceria sólida antes que um evento ocorra.

Riscos de responsabilidade

Os riscos de responsabilidade continuam a crescer à medida que observamos um aumento na responsabilidade relacionada ao clima. De contestações de litígios e veredictos nucleares a golpes de reputação vinculados às suas políticas corporativas, fica claro que cada um na lista abaixo capturou a atenção corporativa e/ou pública.

• Contencioso orientado a eventos – cobertura de diretores e executivos (D&O);
• Ações coletivas de valores mobiliários — “greenwashing”;
• Violação do dever fiduciário de D&O – inadequação das ações ESG;
• Responsabilidade por “não fazer o suficiente” – ou pela pegada de carbono de uma organização;
• Responsabilidade por uma grande perda – e por não ter previsto as consequências;
• Impacto da inflação social — alimentando a exposição;
• Risco regulatório à medida que agências governamentais desenvolvem divulgação e requisitos de ação – incerteza sobre o que é necessário.

Como os gerentes de risco podem se preparar?

As conversas corporativas e os planos de ação para lidar com as mudanças climáticas estão evoluindo. Por quê? Para muitas empresas, os princípios ESG tornaram-se uma extensão de sua cultura e sistema de valores. E para outros, é porque seus acionistas, clientes, investidores e agora os reguladores os estão levando à mudança. A segurança de suas marcas exige isso, e os riscos de não adaptação e adoção são simplesmente muito altos.

Mas de um ângulo específico de gerenciamento de risco, nem todas as empresas estão totalmente preparadas e equipadas para lidar com riscos relacionados ao clima. Muitas incógnitas permanecem sobre o impacto futuro e, como é o clima, é impossível prever com precisão. Onde podem ser feitas melhorias? Aponto três áreas principais de foco para o sucesso futuro – cobertura, dados e estratégias de mitigação.

Cobertura

A dinâmica entre os lados da demanda e da oferta do mercado de seguros está mudando. Embora não fosse verdade no início do mercado difícil em 2019, agora vemos as seguradoras diferenciando entre os segurados em termos de seu perfil de risco e recompensando aqueles que estão menos expostos – seja por meio de localização ou mitigação. O risco de perda terá que ser compartilhado entre empresas e seguradoras. E as seguradoras não devem assumir o risco se as empresas não estiverem dispostas a pagar taxas razoáveis.

Não podemos simplesmente operar em um mundo de “perda segurável”; precisamos entender como as perdas seguráveis se encaixam no perfil de risco mais amplo da empresa. Os gerentes de risco devem revisitar seu papel no processo de gerenciamento de risco corporativo — os tempos mudaram. Lidere o esforço para avaliar o apetite/tolerância ao risco de sua empresa.

Pense além do seguro. O baixo custo do seguro transformou os gerentes de risco em compradores de seguros nos últimos 15 anos. No entanto, a transferência de risco só deve fazer parte de sua estratégia quando necessário ou quando for a opção mais eficiente. O seguro pode ou não estar disponível – e certamente a um custo mais alto. Considere áreas viáveis para autosseguro, quais riscos você pode/deve assumir e quais riscos você deve proteger.

Confie no seu mapa de risco e monitore as fraquezas que surgem ao aplicar os impactos potenciais das mudanças climáticas. Ofereça alternativas além do tradicional, como uma rede de cativos, apólices de seguro paramétricas baseadas em gatilho ou títulos de catástrofe (CAT) e conceitos veterinários desde o início e não apenas quando você estiver em apuros. Saia do ciclo anual de renovação do seguro. Em vez disso, pense na estratégia em termos de onde você deseja levar seu programa nos próximos três a cinco anos.

Dados e análises

Com tanto que não sabemos e os fatores do destino em jogo, ainda há espaço para melhorias na análise dos dados, sua estruturação, sua apresentação e o uso da inteligência artificial atrelada ao clima. Prever as consequências de diferentes tipos de eventos climáticos – desde que as previsões sejam baseadas em modelos robustos – ajudará os gerentes de risco a se prepararem para o futuro.

Não confie apenas em suas seguradoras e corretoras para fazer o trabalho atuarial, a análise de perdas e as projeções de perdas. Desenvolva sua própria compreensão das análises e seja capaz de aplicá-las às suas estratégias. A indústria está passando por uma saída de talentos – e diferentes talentos e abordagens são necessários de qualquer maneira; seguradoras e corretores podem não ter as habilidades certas para atender às suas necessidades. Além disso, a modelagem de perdas na indústria ainda não dominou o conceito de fatorar um desconhecido como a mudança climática – então tenha sua própria perspectiva sobre isso.

Mitigação

Os gerentes de risco podem concordar com o ditado de que “um grama de prevenção vale um quilo de cura”. Como gerente de risco, você deve se sentir capacitado para liderar seu esforço organizacional em oportunidades de mitigação e estar aberto a explorar opções de programas. À medida que o custo e a disponibilidade da cobertura de seguro flutuam, sua análise do ROI potencial das iniciativas na lista abaixo também pode mudar.

• Segurança e ergonomia;
• Câmeras de instalações e veículos;
• Telemática;
• Proteções climáticas em edifícios.

Em última análise, o gerente de risco está pronto para ser mais influente do que nunca – desde que as organizações estejam dispostas a ouvir. Os desafios das mudanças climáticas não estão desaparecendo. Agora é a hora de intensificar os esforços. Eduque seus líderes. Não tenha medo de explorar o poder da parceria para implementar programas comprovados em vez de tentar construí-los você mesmo. Crie planos estratégicos em torno de cobertura, dados e mitigação. Proteja suas organizações contra riscos físicos, riscos de continuidade de negócios, riscos de responsabilidade e riscos à reputação da marca ou conformidade.

Embora as abordagens que nos levaram até onde estamos hoje não sejam as mesmas que funcionarão no futuro, os elementos fundamentais do ERM não mudarão. O básico — identificação e avaliação de riscos, planejamento de resposta, mitigação de risco e monitoramento de risco — ainda está lá para fundamentar as decisões que você toma. Pensar grande e estar preparado para o que vem a seguir preparará você e suas organizações para o sucesso à medida que enfrentamos juntos os desafios do risco climático.

*Por Eric Malterre – Diretor Internacional de Clientes e; David Stills – Vice-presidente Sênior, Operador em Gerenciamento de Riscos.
**Confira o material original, em Inglês (.PDF externo).