Como ficam os investimentos com Selic a 12,75% ao ano

Educador financeiro do C6 Bank mostra como o novo aumento da taxa de juros impacta a rentabilidade das aplicações

O Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, elevou a taxa básica de juros em um ponto percentual nesta quarta-feira (4). Com a alta, a décima consecutiva, a taxa Selic passa de 11,75% para 12,75% ao ano, maior patamar dos últimos cinco anos.

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Em períodos de juros altos, é normal que os investidores migrem seus recursos para a renda fixa. “A alta da Selic proporciona uma boa oportunidade de rendimento em renda fixa para o investidor que não pode ou não quer se sujeitar à volatilidade da renda variável”, diz Liao Yu Chieh, educador financeiro do C6 Bank.

Números da Anbima, até 20 de abril, mostram que os fundos de renda fixa captaram R$ 265,2 bilhões nos últimos 12 meses, elevando a participação da categoria de 35% para 38,5%.

Apesar dessa migração para a renda fixa, o educador financeiro do C6 Bank afirma que os investidores não precisam fugir da renda variável. “No mundo dos investimentos, o importante é diversificar. Existem boas oportunidades de investimento tanto na renda fixa quanto na variável. O importante é investir de acordo com seu perfil e seus objetivos”, diz Liao.

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Veja abaixo quanto rendem R$ 5.000 aplicados por um ano na poupança, Tesouro Selic e algumas modalidades de CDB*:

• Poupança: R$ 5.345,55;
• Tesouro Selic: R$ 5.541,20;
• CDB 100% do CDI: R$ 5.541,20;
• CDB com Liquidez Diária (101% CDI): R$ 5.546,95;
• CDB de 1 ano (103% CDI): R$ 5.558,48;
• CDB IPCA + 5,30% a.a.: R$ 5.561,34;

*Variáveis consideradas no cálculo:

• Poupança: Estimativa de TR de 0,70% a.a.
• CDB: Estimativa de CDI médio de 13,12% a.a. (contrato DI1J23 da B3 em 03 de maio de 2022);
• CDB IPCA + 5,30% a.a (taxa oferecida no app do C6 Bank em 03 de maio de 2022);
• Inflação estimada de 7,89% (Boletim Focus de 29 de abril de 2022);
• Imposto de renda: alíquota de 17,5%.

Onde investir com a Selic em 12,75% ao ano?

A pergunta que todo investidor deve se fazer primeiro é se já tem uma reserva de emergência para socorrê-lo em situações inesperadas. Para essa reserva, Liao diz que os títulos de renda fixa indexados ao CDI com liquidez diária funcionam bem.

Para quem já está pensando na aposentadoria ou períodos maiores, Liao sugere fundos multimercado e títulos indexados ao IPCA.