Selic subiu para 13,25% ao ano – saiba como ficam seus investimentos agora

Educador financeiro do C6 Bank calcula como novo aumento da taxa de juros impacta a rentabilidade das aplicações de R$ 5.000

Pela 11ª vez seguida, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu subir a taxa básica de juros da economia. Nesta quarta-feira (15), o ajuste foi de 0,5 ponto percentual, elevando a Selic para 13,25% ao ano, maior patamar desde janeiro de 2017.

Pelas projeções da equipe de economia do C6 Bank, a taxa se manterá neste patamar até, pelo menos, o último trimestre de 2023. Nesse cenário de juro alto, por período prolongado, a renda fixa tem ganhado cada vez mais a atenção dos investidores.

“É mais do que esperado que o investidor prefira neste momento a tranquilidade da renda fixa, principalmente aquele que não pode ou não quer se sujeitar à volatilidade da renda variável”, diz Liao Yu Chieh, educador financeiro do C6 Bank.

Números da Anbima, até 7 de junho, mostram que os fundos de renda fixa captaram R$ 232,9 bilhões nos últimos 12 meses, elevando a participação da categoria no setor para 38,7%.

Mas isso não significa que é hora de fugir da renda variável e concentrar todos os investimentos na renda fixa. “Existe uma frase muito conhecida no mundo dos investimentos que diz que não se deve colocar todos os ovos em uma única cesta. Isso não deve ser feito porque, ao concentrar seus investimentos em apenas um ou dois tipos de aplicações, o investidor aumenta seus riscos. Ao diversificar, ele dilui os riscos e ainda potencializa seus retornos”, diz Liao.

Veja abaixo quanto rendem R$ 5.000 aplicados por um ano na poupança, Tesouro Selic e algumas modalidades de CDB*.

Poupança: R$ 5.345,55
Tesouro Selic: R$ 5.572,55
CDB com Liquidez Diária (101% CDI): R$ 5.578,66
CDB de 1 ano (103% CDI): R$ 5.590,90
CDB IPCA + 6,85% a.a.: R$ 5.674,39

Rentabilidade líquida

Poupança: 6,91% a.a.
Tesouro Selic: 11,45% a.a.
CDB com Liquidez Diária (101% CDI): 11,57% a.a.
CDB de 1 ano (103% CDI): 11,82% a.a.
CDB IPCA + 5,30% a.a.: 13,49% a.a.

*Variáveis consideradas no cálculo:

Poupança: Estimativa de TR de 0,70% a.a.
CDB: Estimativa de CDI Over médio de 13,88% a.a. (contrato DI1N23 da B3 em 14 de junho de 2022);
CDB IPCA + 6,85% a.a. (taxa oferecida no app do C6 Bank em 14 de junho de 2022);
Inflação estimada de 8,89% (Boletim Focus de 03 de junho de 2022);
Imposto de renda: alíquota de 17,5%;

Onde investir com a Selic em 13,25% ao ano?

A pergunta que todo investidor deve se fazer primeiro é se já tem uma reserva de emergência para socorrê-lo em situações inesperadas. Para essa reserva, Liao diz que os títulos de renda fixa indexados ao CDI com liquidez diária funcionam bem.

Para quem já está pensando na aposentadoria ou períodos maiores, Liao sugere títulos indexados ao IPCA.