Caixa registra R$ 51,5 bilhões de lucro em 3 anos; Banco completa 161 anos de história

Lucro Líquido de 2021 foi de R$ 17,3 bilhões, aumento de 31,1% comparado a 2020

A Caixa, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, anuncia o seu resultado consolidado do quarto trimestre (4T21).

Destaques do Período:

Extinção da CaixaPar, em linha com o planejamento estratégico da Caixa, encerrando participações onerosas e incompatíveis com seus objetivos;
Caixa obtém, em 2021, a melhor nota dentre as instituições financeiras estatais em Índice de Governança e Gestão Pública (iGG), pelo TCU, saindo da 39ª posição em 2018, com pontuação de 71%, para 3ª posição, com pontuação de 94% em 2021;
Opinamento de auditoria anual de contas sem ressalvas para o exercício 2020, pela Controladoria Geral da União (CGU), regular para 2019 e irregular em 2018;
Melhor nota (nota 10) em Índice de Governança das Empresas Estatais (IG-SEST) pelo 2º ano consecutivo em 2021, sendo a única estatal com todas as subsidiárias participantes, Seguridade e Cartões, certificadas no Nível 1;
De 60 estatais avaliadas no Índice de Governança das Empresas Estatais (IG-SEST), apenas 3 receberam nota 10, sendo 2 delas a Caixa e a Caixa Seguridade;
Melhor resultado histórico no rating Sistema de Riscos e Controle (SRC), emitido pela Supervisão Bancária do Banco Central no ciclo Julho de 2020 a Julho de 2021;
1º lugar no Prêmio Rede Governança Brasil 2021 para administração indireta que seja referência e destaque no cenário de governança pública nacional, em sua 1ª participação;
Corregedoria Caixa reconhecida pela CGU como uma das melhores do país, tendo sido a única instituição premiada nas três categorias do concurso e o único banco estatal a receber premiação em 2021;
Melhor nota global no quesito Ambiental e única da América Latina com a melhor nota no mesmo quesito, na avaliação ESG, pela Moody’s Investor Service em 2021;
Único banco da América do Sul com ESG Social positivo em “Relações com a comunidade, acesso social, preços acessíveis”, elevado de 2 para 4[+] pela Fitch Ratings em 2021;
Único banco com a nota AAA em índice de força da marca, sendo a 3ª marca mais valiosa do Brasil pelo 2º ano consecutivo, pela Brand Finance em 2021;
Caixa é reconhecida no Ranking Bacen de Qualidade de Ouvidorias como 1º lugar (em 9 de 12 trimestres) dentre os grandes bancos, desde 2019, mantendo a liderança mesmo com o pagamento de 121,3 milhões de pessoas durante a pandemia;
Caixa recebe prêmio Banking Transformation 2021, na categoria Experiência do Usuário, com o case “1º Feirão Digital da Casa Própria”;
Loterias Caixa recebe certificação ISO 27001, certificação internacional em padrões de controle e segurança, emitido pela British Standards Institution em 2021;
Caixa Asset avaliada como a 4ª melhor gestora de fundos do país pelo Guia de Fundos FGV, obtendo o 2º lugar na categoria Renda Fixa e o 3º lugar em Atacado e Varejo em 2021;
Qualidade de Gestão de Investimentos avaliada como Excelente pela Fitch Ratings em 2021;
R$ 1,3 trilhão em benefícios sociais continuados e emergenciais pagos de 2019 a 2021;
R$ 398,4 bilhões pagos no Saque Regular e Emergencial do FGTS de 2019 a 2021;
Caixa Florestas: Investimento de R$ 150 milhões por ano para projetos socioambientais como preservação de parques, florestas, nascentes e plantio de árvores;
Caixa Florestas: 8 projetos habilitados contarão com investimento de R$ 60 milhões do Fundo Socioambiental Caixa, promovendo o plantio de 3,7 milhões de árvores, beneficiando diretamente 1,4 milhão de cidadãos e preservando mais de 2,2 mil nascentes;
A Caixa alcança os 3 maiores resultados dos 161 anos do banco, com R$ 51,5 bilhões de lucro em 3 anos;
Lucro Líquido de R$ 17,3 bilhões em 2021, aumento de 31,1% sobre 2020;
Lucro Líquido de R$ 3,2 bilhões no 4T21, aumento de 0,3% sobre 3T21;
Saldo de R$ 867,6 bilhões na carteira de crédito total, crescimento de 10,2% em 12 meses;
Maior volume de contratação de crédito imobiliário da história da CAIXA, de R$ 140,6 bilhões, superior em 59,6% comparado a 2018;
R$ 140,6 bilhões em contratação crédito imobiliário, crescimento de 20,8% sobre 2020;
Crescimento de 513,4% em contratações de crédito imobiliário SBPE na comparação entre 2021 e 2018 e de 54,4% em relação a 2020, totalizando R$ 82,8 bilhões;
3ª maior carteira de Agro do país, com aumento de 102,9% no volume de contratações quando comparado a 2020, com R$ 15,5 bilhões contratados;
Em menos de 2 anos, a Caixa passou do 8º para o 3º lugar entre as 10 maiores instituições financeiras no segmento Agro, em Novembro de 2021;
Margem financeira de R$ 45,8 bilhões em 2021, aumento de 15,3% sobre 2020;
Índice de Basileia de 19,3% no 4T21 e capital de nível 1 de 15,1%, aumento de 1,7 p.p. e 2,6 p.p., respectivamente, em 12 meses, mesmo diante do phase out de R$ 3,2 bilhões em instrumentos de dívida subordinada do FGTS em 2021. No período entre 2019 e 2021, foram pagos R$ 11,35 bilhões de IHCD e registrado phase out de R$ 6,4 bilhões de dívida subordinada do FGTS;
ROE contábil totalizou 16,9%, crescimento de 1,7 p.p. em 12 meses;
ROE recorrente totalizou 12,2%, crescimento de 1,6 p.p. em 12 meses;
Economia de R$ 378,2 milhões no triênio 2019-2021, com a devolução de 162 imóveis administrativos até dezembro de 2021;
Devolução dos imóveis atualizado a Valor Presente Líquido (VPL) representa uma economia de R$ 5,85 bilhões, considerando a perpetuidade dos contratos;
Redução de R$ 257,7 milhões com a renegociação dos valores de aluguéis até dezembro de 2021;
Renegociação dos aluguéis atualizado a Valor Presente Líquido (VPL) representa uma economia de R$ 4,54 bilhões, considerando a perpetuidade dos contratos;
Economia total de R$ 635,9 milhões com a devolução de espaços e renegociação de aluguéis durante o triênio 2019-2021;
Devolução dos imóveis e renegociação dos aluguéis atualizados a Valor Presente Líquido (VPL) representa uma economia de R$ 10,4 bilhões, considerando a perpetuidade dos contratos;
8,7% de crescimento no saldo MPE em 12 meses, atingindo R$ 51,7 bilhões.

Melhor nota em índice de governança e gestão pública (IGG), pelo TCU

No ano de 2021, a Caixa atingiu a melhor nota no índice integrado de governança e gestão (iGG) entre as instituições financeiras estatais. O índice foi desenvolvido pelo Tribunal de Contas da União (TCU) para avaliar os processos relacionados à gestão e a governança das instituições públicas e é composto pelos índices de: governança pública; gestão de pessoas; gestão de TI; e gestão de contratações.

Em 2021, 378 organizações participaram da avaliação e a Caixa alcançou a terceira melhor nota, subindo 36 posições em comparação a 2018. Em 2017, o banco obteve pontuação de 65%, alcançando a 29ª posição. No ano seguinte, ficou em 39º lugar. Nos anos de 2019 e 2020, a apuração não foi realizada pelo órgão.

Este é o melhor resultado da Caixa desde que o índice começou a ser apurado e foi possível devido a mudança de posicionamento estratégico do banco, que teve como base a busca pela rentabilidade das operações, com foco na valorização da sociedade brasileira, melhores práticas de governança e integridade, fortalecendo a realização de negócios com os devidos controles.

*Obs: a presente classificação da Caixa frente às demais organizações avaliadas se deu pela comparação das notas auferidas no iGG, não se configurando em ranking oficial do TCU.

Opinamento de auditoria anual de contas sem ressalvas, pela Controladoria Geral da União (CGU)

A CGU emitiu Certificado de Auditoria Anual de Contas regular para o exercício de 2019 e opinião sem ressalva sobre as contas relativas ao exercício de 2020.

As conclusões da CGU reforçam a melhora na governança desta gestão, comprometida com a transparência, ética e integridade, superando a certificação irregular no exercício de 2018.

Melhor nota em índice de governança das empresas estatais (IG-Sest)

A Caixa recebeu a Certificação Nível 1, com pontuação máxima (nota 10), pela segunda vez consecutiva, no 5º Ciclo do Indicador de Governança da Secretaria de Coordenação e Governança das Empresas Estatais. Somente a Caixa teve todas as subsidiárias participantes avaliadas com a Certificação Nível 1, tendo a Caixa Seguridade recebido pelo segundo ano consecutivo e em sua segunda participação e a Caixa Cartões em sua primeira participação.

No 5º ciclo, apenas três empresas receberam nota 10, sendo a Caixa e a Caixa Seguridade duas delas, e a Caixa Cartões, em sua primeira participação, foi avaliada com nota 9,66.

A primeira certificação com a nota máxima aconteceu em 2019, no 4º ciclo, demonstrando que, nesta gestão, a Caixa tornou-se referência em boas práticas de Governança, Integridade, Ética e Transparência.

Melhor rating no Sistema de Riscos e Controle (SRC) emitido pela supervisão bancária do Banco Central

A Caixa tem melhorado e evoluído na avaliação desde o período de 2019 e, em 2020, no ciclo de supervisão de julho de 2020 a julho de 2021, obteve o seu melhor resultado histórico, que engloba as análises de modelo de negócios e de riscos e controles (governança corporativa e matriz de riscos).

Primeiro lugar no prêmio Rede Governança Brasil

A Caixa recebeu, em sua primeira participação, o 1º lugar no Prêmio Rede Governança Brasil para administração indireta (autarquias, empresas públicas, sociedades de economia mista e fundações públicas), os quais sejam referência e tenham se destacado no cenário de governança pública nacional, por meio do Levantamento Integrado de Governança Organizacional Pública do ano de 2021 do Tribunal de Contas da União (TCU).

O Prêmio Rede Governança Brasil objetiva fomentar boas práticas de governança, estimulando as competências gerais, que articulam e mobilizam princípios, atuação ética e de governança, e visa atribuir mérito à atuação relevante na esfera pública de nosso país.

A Rede Governança Brasil (RGB) é uma associação civil sem fins lucrativos, composta por um grupo qualificado tecnicamente composto por membros associados especialistas, oriundos do setor público e da iniciativa privada, que trabalham de forma voluntária, gratuita e conjunta com o objetivo de disseminar as boas práticas de Governança no âmbito da Sociedade Brasileira.

Corregedoria Caixa reconhecida pela CGU como uma das melhores

A Corregedoria Caixa foi reconhecida pela Controladoria Geral da União (CGU) como uma das melhores do país, tendo sido premiada em todas as categorias da segunda edição do concurso de Boas Práticas da Rede de Corregedorias, que reúne instituições públicas da União, estados e municípios, a única instituição premiada nas três categorias do concurso e o único banco estatal a receber premiação.

2º Lugar Categoria: Apuração de Responsabilidade de Entes Privados
3º Lugar Categoria: Apuração de Responsabilidade de Agentes Públicos
3º Lugar Categoria: Inovação

As instituições foram avaliadas pelo aprimoramento das apurações de responsabilidade de agentes públicos e entes privados e na inovação processual ou tecnológica no combate à corrupção por meio de unidades correcionais.

Caixa obtém a melhor nota global no quesito ambiental pela Moody’s

A Caixa foi avaliada pela Moody’s Investor Service na primeira avaliação ESG (ambiental, social e governança), na qual participaram 155 bancos, em nível global. No quesito ambiental, a Caixa obteve a melhor nota global, em conjunto com outras 3 instituições dos países Irlanda, Suécia e Suíça e a única da América Latina com a melhor avaliação no mesmo quesito.

A Moody’s considera que as operações da Caixa, predominantemente financiamento imobiliário, possuem baixa exposição à emissão de carbono e baixo risco ambiental. O score de impacto de crédito ESG neutro para baixo da Caixa reflete o impacto limitado a fatores ambientais e sociais no rating. A agência também comenta que, apesar de ser um banco com controle governamental, as práticas de governança corporativa são robustas e têm melhorado nos últimos anos, apoiando o perfil de crédito do banco.

Para a Moody’s, a Caixa tem melhorado nos últimos três anos, principalmente apoiada por:

Melhoria na governança corporativa;
Capitalização mais forte;
Desinvestimento de operações não essenciais;
Foco na eficiência e melhores práticas de gestão de risco.

Único banco da América do Sul com o maior rating ESG social atribuído em ‘relações com a comunidade, acesso social, preços acessíveis’, elevado de 2 para 4[+] pela Fitch Ratings

A agência considera o forte papel social da Caixa enquanto banco público e manutenção de uma posição dominante no mercado de crédito imobiliário de baixa renda. Esta é a maior nota atribuída aos bancos brasileiros no score social.

A Caixa é o único banco da América do Sul com um ESG positivo de ‘Relações com a comunidade, acesso social, preços acessíveis’.

No entendimento da Fitch, o controle da Caixa pelo Governo Federal apoia sua capacidade de atrair depósitos de varejo de baixo custo, enquanto seu papel de banco público garante a manutenção de uma posição dominante no mercado de crédito imobiliário de baixa renda. A Fitch entende que estes fatores fortalecem o perfil de crédito da Caixa e considera a nota como uma influência moderada positiva.

Para a Fitch, a Caixa desempenha um papel crucial na implementação de políticas governamentais de crédito para grupos de baixa renda, infraestrutura e a pequenas e médias empresas; e que a tradição da Instituição, o alcance geográfico e a estrutura disponível proporciona vantagens competitivas, apoiando a diversificação e estabilidade das receitas.

Único banco com a nota AAA em índice de força da marca, sendo a 3ª marca mais valiosa do Brasil pelo 2º ano consecutivo, pela brand finance

De acordo com os indicadores, a Caixa apresenta a maior força da marca entre os bancos brasileiros.

O salto do valor da marca em comparação ao ano de 2018 é de 170%. Durante o período de 2020 a 2021, início da pandemia da Covid-19, as 50 principais marcas do Brasil registraram um aumento médio de 9% em seu valor, enquanto a marca da Caixa cresceu 14,5%.

Caixa é reconhecida no ranking Bacen de qualidade de ouvidorias como 1º lugar (em 9 de 12 trimestres) dentre os grandes bancos, desde 2019

Desde 2019, a Caixa é reconhecida no Ranking Bacen1 como 1º lugar (em 9 de 12 trimestres) dentre os grandes bancos onde, mesmo com o impacto oriundo da pandemia da Covid-19, sendo responsável pelo pagamento de 281,1 milhões de parcelas do Auxílio Emergencial em 2021, manteve o compromisso de atendimento de qualidade à população brasileira.

O ranking positivo do BC avalia a qualidade das respostas oferecidas pelas ouvidorias do setor financeiro. O resultado obtido mantém a Caixa entre os bancos mais bem avaliados na opinião dos clientes e repete o resultado obtido no trimestre anterior. Este resultado consolida a liderança da Caixa na qualidade de atendimento aos clientes.

Caixa recebe prêmio Banking Transformation 2021

A Caixa recebeu, no dia 6 de dezembro, o prêmio Banking Transformation 2021. O banco foi vencedor na categoria Experiência do Cliente / Experiência do Usuário com o case “1º Feirão Digital da Casa Própria”.

O 1º Feirão Digital foi realizado em julho deste ano, em plataforma inovadora, e ofereceu mais de 180 mil imóveis novos e mais de 6 mil usados. Em 10 dias de evento, recebeu mais de 6 milhões de acessos e teve 1,3 milhão de simulações realizadas.

O prêmio Banking Transformation acontece há 16 anos e é promovido pela Catarino Brasileiro, empresa especializada em marketing de relacionamento e consultoria no setor de finanças, tecnologia e inovação.

Loterias Caixa recebem certificação ISO 27001

As Loterias Caixa receberam o certificado ISO 27001 emitido pela British Standards Institution (BSI). A certificação internacional em padrões de controle e segurança atesta altos padrões de segurança da informação, relacionados aos pilares de confidencialidade, integridade, disponibilidade e autenticidade de informações e dados, para os processos de gestão do sorteio, apuração e pagamento de prêmios.

A Certificação ISO 27001 é pré requisito para a certificação no nível máximo (nível 2) do padrão de controle de segurança da World Lottery Association – WLA (Associação Mundial de Loterias). A BSI recomendou a certificação nível 2 da WLA para as Loterias Caixa.

Extinção da CaixaPar

No dia 29 de dezembro de 2021, foi aprovada pela Governança da Caixa em Assembleia Geral Extraordinária a conclusão do processo de extinção da Caixa Participações S/A (CaixaPar), com a incorporação do restante das parcelas patrimoniais referentes à totalidade das ações da subsidiária. A incorporação foi realizada pelo valor contábil conforme balanço patrimonial, apurado em 30 de junho de 2021, tendo como patrimônio líquido o valor de R$ 3,8 bilhões, devidamente auditado e ratificado pelo Laudo de Avaliação Contábil por empresa especializada.

A CaixaPar, criada em 2009, por meio dos seus investimentos, realizou, até 2018, operações que foram objeto de apontamento por duas empresas de auditoria independente (PricewaterhouseCoopers e Grant Thornton) bem como do Tribunal de Contas da União (TCU) e do Ministério Público Federal (MPF).

Os investimentos nas empresas que a CaixaPar detinha participação ocorreram no período de 2009 a 2018.

A extinção da CaixaPar está em linha com o planejamento estratégico da Caixa, encerrando participações onerosas, incompatíveis com seus objetivos, e que sofreram ressalvas em seus balanços e/ou apontamentos do TCU/CGU, a partir de seu compromisso constante com a governança, foco em gestão e melhores controles internos.

Atuação como banco social

Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a Caixa contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira.

Entre 2019 e 2021 foram pagos um volume superior a R$ 1,3 trilhão em benefícios sociais continuados e emergenciais, a exemplo de Seguro Desemprego, Bolsa Família, Abono Salarial, Auxílio Emergencial, Benefício Emergencial de Manutenção do Emprego e Renda, Saque Emergencial do FGTS e outros.

Atuação da Caixa para mitigação dos impactos do Covid-19

Auxílio Emergencial

Com a continuidade da pandemia de Covid-19 no ano de 2021, a Caixa continuou com a operacionalização do Auxílio Emergencial, sendo o agente pagador do programa, assim como no ano de 2020. Com a experiência adquirida, o calendário foi organizado para que o atendimento continue ocorrendo de forma organizada e sem aglomeração.

No Auxílio Emergencial 2021, não foi necessária a realização de um novo cadastro, tendo o pagamento sido iniciado no dia 06 de abril de 2021.

O beneficiário teve, durante todo o ano, toda a comodidade de receber seu benefício por meio da Plataforma Digital da Caixa, o Caixa Tem, podendo realizar pagamentos e transferências, sem necessidade de se deslocar até uma agência.

Em 2021, foram pagas 281,1 milhões de parcelas do Auxílio Emergencial 2021, o que correspondeu ao montante de R$ 60,3 bilhões em benefícios pagos.

Além do Auxílio Emergencial, a Caixa foi e é responsável pela operacionalização de diversos benefícios, programas sociais e ao trabalhador, que contribuem para a redução das desigualdades sociais e são essenciais para a manutenção da dignidade humana, principalmente em épocas afligidas pela emergência de saúde pública mundial relacionada ao novo coronavírus (Covid-19).

BEm 2021 – Benefício Emergencial de Manutenção do Emprego e Renda

Nos termos da medida provisória nº 1.045, de 27 de abril de 2021, foram iniciados os pagamentos do novo Benefício Emergencial de Manutenção do Emprego e Renda 2021 (BEm), no dia 28 de maio de 2021. Em 2021, foram realizados 5,2 milhões de pagamentos, o que corresponde ao montante de R$ 4,4 bilhões em benefícios pagos.

Benefícios Sociais

Durante todo o ano de 2021, a Caixa pagou um montante de R$ 250,4 bilhões em benefícios sociais continuados e emergenciais. Esses valores contemplam os pagamentos dos programas Bolsa Família, Seguro-Desemprego, Abono Salarial, benefícios previdenciários do INSS e demais benefícios continuados de transferência de renda.

Plataforma Digital – Caixa Tem

Atingindo o recorde de mais de 109 milhões de contas poupanças sociais digitais gratuitas abertas até o final de dezembro de 2021, o App Caixa Tem foi construído em tempo recorde (10 dias) e viabilizou o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil, sendo utilizado para pagamento de todos os benefícios sociais. O App apresenta o menor consumo de dados do mercado e tem foco nos segmentos de renda básica, social e microempreendedor individual (MEI). Dentre as suas funcionalidades, estão o pagamento de boletos, contas, utilização de cartão de débito virtual e QR Code para fazer compras e saque sem cartão.

No acumulado do ano de 2021, foram realizados 73,3 milhões de downloads do aplicativo Caixa Tem, tendo os clientes realizado 2,2 bilhões de transações eletrônicas e financeiras nesse período.

Crédito à Micro, Pequena e Média Empresa – Pronampe e Fampe

A Caixa foi o primeiro banco a contratar esta linha de crédito, tendo 35,7% de market share do produto em volume de concessões. Durante o ano de 2021, foram contratados R$ 6,7 bilhões, contemplando 85,2 mil empresas.

Com o objetivo de consolidar os pequenos negócios como agentes de sustentação, de transformação e de desenvolvimento da economia nacional, o novo limite, autorizado pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO) subsidiado na Lei 14.161 de 2 de junho de 2021, vai auxiliar empreendedores e pequenas empresas que necessitam de crédito.

Em 2021, foram contratados R$ 4,4 bilhões referente à linha de crédito amparada pelo Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe), beneficiando 58,8 mil empresas. No acumulado desde 2020, essa modalidade contratou R$ 6,9 bilhões, atendendo 85,3 mil empresas, que puderam contar com o Crédito Assistido do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) antes, durante e após a contratação.

Saque-Aniversário do FGTS

No 4T21, a operação de crédito para Antecipação do Saque-Aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) resultou na contratação de R$ 1,5 bilhão, distribuídos em 1,1 milhão de operações. No acumulado de 2021, R$ 7,4 bilhões foram contratados em 4,6 milhões de operações.

Com essa sistemática, deixa de ser necessário que os trabalhadores aguardem o mês de seu aniversário para terem acesso aos recursos. A linha ganhou ainda mais vantagens, já que a partir de fevereiro de 2022 é possível antecipar o benefício dos próximos cinco anos com uma das taxas mais baixas praticadas para pessoa física, de 1,49% a.m., e jornada 100% digital, para maior comodidade do cliente Caixa.

Empregados e Colaboradores

A Caixa anunciou, ao todo, mais de 17,8 mil contratações de colaboradores, entre empregados, prestadores e estagiários. No 4T21, apenas com relação a empregados, foram admitidas 1.511 pessoas, totalizando 5.105 contratações no acumulado de 2021.

A Caixa realizou o maior chamamento de empregados com deficiência da história do Brasil. Foram cerca de 4 mil convocados desde 2019.

O concurso público exclusivo para PCD, realizado em 2021, teve 992 pessoas aprovadas e classificadas dentro das vagas oferecidas e 100% dos classificados foram convocados em dezembro de 2021. As admissões iniciaram em janeiro de 2022 e em fevereiro a Caixa alcançará cerca de 4,4 mil empregados PCD em seu quadro, atingindo a exigência legal de 5%.

Além disso, foram convocados todos os PCD aprovados no concurso de 2014, o que caracteriza a maior inclusão da história do banco.

Eficiência e redução de custo

Por meio da geração de lucros recorrentes e da monetização de ativos, a Caixa, no 4T21, manteve a intenção de realizar novos pagamentos ao Tesouro Nacional, referentes aos IHCD. Desde 2019, já foram pagos R$ 11,35 bilhões.

De janeiro de 2019 a dezembro de 2021, o movimento de otimização de espaço devolveu 162 imóveis administrativos em todas as regiões do país.

Durante o triênio 2019-2021, R$ 378,2 milhões foram economizados através do movimento de otimização de espaços e mais R$ 257,7 milhões com as renegociações de aluguéis, totalizando uma economia de R$ 635,9 milhões. Atualizando a Valor Presente Líquido (VPL), a economia com a devolução de prédios representa R$ 5,85 bilhões e a renegociação de aluguéis corresponde a R$ 4,54 bilhões, considerando a perpetuidade dos contratos.

Resultados e indicadores do 4T21

O lucro líquido da Caixa foi de R$ 17,3 bilhões em 2021, 31,1% maior se comparado ao ano de 2020. No 4T21, o lucro líquido totalizou R$ 3,2 bilhões, um aumento de 0,3% em relação ao trimestre anterior.

A margem financeira alcançou R$ 11,5 bilhões no 4T21, aumento de 8,5% se comparado ao 4T20. O crescimento é decorrente dos aumentos de 27,2% no resultado com operações de títulos e valores mobiliários e de 16,2% nas receitas com operações de crédito, principalmente.

No 4T21, as receitas provenientes da carteira de crédito totalizaram R$ 19,8 bilhões, aumento de 15,8% em relação ao 4T20. Destacam-se nas receitas com operações de crédito os crescimentos, em 12 meses, de 187,9% em crédito ao agronegócio, de 43,5% em saneamento e infraestrutura, de 21,8% em crédito para pessoa jurídica e 14,4% em crédito para pessoa física.

As despesas de captação foram impactadas no 4T21 pelos aumentos, em 12 meses, de 395,0% com operações compromissadas, 231,7% relacionados a depósitos judiciais e 128,1% com as operações de poupança. O comportamento dessas despesas reflete a alta dos juros que vem ocorrendo.

Relativo às receitas de prestação de serviços, no 4T21, a Caixa auferiu R$ 6,3 bilhões, aumento de 4,4% no trimestre, com destaque para o aumento de 10,1% com as receitas de operações de crédito, 4,1% em receitas com produtos de seguridade e 4,0% com cartões de débito e crédito.

No 4T21, as outras despesas administrativas apresentaram redução de 7,4% em 12 meses, enquanto as despesas de pessoal reduziram 2,1% em comparação com o 4T20, refletindo o controle dos custos administrativos e está em linha com as ações de otimização que estão em curso.

Carteira de crédito ampla totaliza saldo de R$ 867,6 bilhões

A carteira de crédito ampliada encerrou 2021 com um saldo de R$ 867,6 bilhões, crescimento de 10,2% em relação a 2020. Somente no 4T21, foram concedidos R$ 114,7 bilhões em crédito para a população brasileira, aumento de 5,2% em relação ao 4T20.

Resultado da alta qualidade da carteira da Caixa, a inadimplência fechou o 4T21 em 1,95%, redução de 0,21 p.p. em relação ao 3T21. A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 229,2%. As operações da Caixa são concentradas em operações de longo prazo, com garantias reais e com 92,2% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C.

Maior contratação de crédito imobiliário da história da Caixa

A Caixa é líder na concessão de financiamento para casa própria e alcançou, no 4T21, o saldo de R$ 557,6 bilhões (inclui Construcard). No acumulado do ano de 2021, foram R$ 140,6 bilhões em contratação (considerando recursos SBPE e FGTS), consolidando-se como o ano com a maior contratação de crédito imobiliário da história da Caixa. Essa contratação é 20,8% maior que o realizado em 2020, 55,8% maior que o realizado em 2019 e 59,6% maior que o realizado em 2018.

O banco segue como o maior financiador da casa própria no país, com 66,5% de participação no mercado. Esse resultado é fruto direto das ações dos últimos dois anos, que incluem as reduções de taxas, criação de produtos e implementação da jornada digital do financiamento.

No ano de 2021, cresceu 54,4% a contratação de crédito com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) em comparação a 2020, totalizando R$ 82,8 bilhões. Essa contratação é 210,2% maior que a realizada em 2019 e 513,4% maior que a realizada em 2018.

Durante o 4T21, a Caixa realizou 14,4 milhões de simulações, 245,3 mil avaliações de crédito imobiliário e celebrou 153,6 mil novos contratos, beneficiando 614,4 mil brasileiros.

Loterias arrecadam R$ 16,9 bilhões em 2021

As Loterias Caixa bateram todos os recordes em 2021. O volume de venda de jogos foi o maior da história. A arrecadação chegou a R$ 16,9 bilhões em todas as modalidades, 7,7% superior ao recorde anterior de R$ 15,6 bilhões, em 2020. Isto demonstra a eficiência e seriedade desta gestão também em Loterias.

Em 2021, foi realizado o maior pagamento de prêmio único das Loterias Caixa. A modalidade Mega da Virada, realizada em 31 de dezembro, premiou duas apostas com o valor total de R$ 378,1 milhões. Foram realizadas mais de 333 milhões de apostas, totalizando mais de R$ 1,51 bilhão em arrecadação, 28,0% a mais que em 2020, e 70,4% a mais do que o realizado em 2018. Somando-se todas as modalidades das Loterias Caixa, foram pagos mais de R$ 5,9 bilhões em prêmios durante o ano de 2021.

Todo esse resultado gera também um repasse de R$ 7,5 bilhões em benefícios sociais, como para o INSS, a Segurança Pública, o Esporte e a Cultura, além do pagamento de Imposto de Renda.