Além de proporcionar proteção patrimonial, é importante analisar coberturas para preservação do negócio

Os family offices surgidos originalmente no século XIX são instituições que oferecem uma ampla gama de planejamento financeiro, gestão de ativos, contabilidade, filantropia e assessoria jurídica. O objetivo principal é gerenciar, preservar e aumentar a riqueza familiar ao longo das gerações.

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“Essas empresas são muito abrangentes e complexas para um único consultor administrar, já que oferecem diversos serviços para serem gerenciados ao mesmo tempo e é difícil encontrar alguém que seja especialista em todas as áreas financeiras”, diz Luiz Eduardo Halembeck, sócio-fundador do Grupo Halembeck Seguros.

Com o passar do tempo, essas organizações têm se desenvolvido e se ajustado às transformações econômicas e às demandas familiares. Entretanto, uma nova pesquisa realizada pelo UBS revela que a maioria dos serviços privados para clientes não possuem planos de sucessão empresarial. E, de acordo com o relatório anual global de family office do banco suíço, apenas 42% possuem uma estratégia para garantir uma transição de riqueza suave para as gerações futuras ou pensam em seguros como uma ferramenta apropriada para proteger tanto o patrimônio como as pessoas que possam usufruir dele.

A importância do seguro para cada tipo de necessidade

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Considerando o contexto de seguros, Halembeck compilou uma lista dos principais tipos de proteção patrimonial que os gestores devem considerar para resguardar ativos, dividir responsabilidades e mitigar riscos.

A lista inclui desde o seguro de vida até proteção a terceiros:

• Seguro de vida em Grupo para sucessão: cobertura que poderá ser usada como complemento ao acordo de acionistas, com o objetivo de apoiar o planejamento sucessório ou fornecer um benefício diferenciado aos sócios;
  
• Seguro para Gastos Médicos Maiores: Seguro Saúde que poderá ser usado a segundo risco ou como opção individual ao Sócio que se desligar da Sociedade;
• Seguro de Responsabilidade Civil Profissional E&O e D&O: cobertura de danos à terceiros devido a falhas profissionais e de gestão;
• Seguro Patrimonial: a análise do risco e alocação das coberturas e valores ajustados ao perfil do escritório, deve ser realizada por profissional experiente no ramo;
• Seguro de Responsabilidade Civil: a contratação de apólice independente da apólice patrimonial prevê valores adequados para cobertura de danos materiais, corporais e morais à terceiros, como por exemplo em um incêndio, que danifique os imóveis vizinhos pela propagação do calor, fumaça e a água usada no combate ao fogo.

Luiz Halembeck afirma que ao profissionalizar os chamados “family offices” há uma vantagem valiosa: a presença de especialistas capacitados para lidar com as complexas necessidades do grupo. Com uma equipe multiprofissional, composta por gestores de investimentos, contadores, gestores e consultores financeiros, essas empresas se capacitam para enfrentar os desafios mais exigentes. O especialista enfatiza também sobre a importância de uma análise criteriosa por parte dos serviços de gerenciamento de patrimônio ao contratar diferentes tipos de seguros, a fim de garantir a proteção adequada de seus ativos e responsabilidades.