Gestão de Riscos: um guia para proteger seus negócios
A gestão de riscos é uma parte fundamental da administração financeira de qualquer empresa ou indivíduo. É importante identificar possíveis ameaças e tomar medidas para mitigá-las antes que causem danos irreparáveis. É aí que entram os produtos de seguro, que oferecem uma forma eficaz de proteger investimentos contra possíveis riscos.
Há um consenso na literatura de finance line, de que focar os esforços e os riscos da empresa em suas vantagens competitivas leva a um maior crescimento empresarial. Uma empresa que não possui uma boa gestão de riscos, precisa separar mais do seu capital para fazer frente a potenciais contingências, caso contrário, essa empresa corre um alto risco de não ter capacidade financeira para fazer frente a um eventual problema. Esse recurso contingenciado poderia estar sendo empregado na atividade em que a empresa possui vantagem competitiva, gerando dessa forma um crescimento maior para o negócio.
Esse é um argumento que pode parecer contra intuitivo, mas é corroborado pelos maiores pensadores da administração, como Michael Porter. De acordo com Porter, a vantagem competitiva de uma empresa é o que a diferencia de seus concorrentes e lhe permite alcançar uma rentabilidade superior. Ele argumenta que as empresas devem se concentrar em suas competências-chave e continuamente melhorá-las e desenvolvê-las, em vez de espalhar seus recursos muito finos tentando ser tudo para todos.
Neste artigo, vamos explorar como a gestão de riscos pode ser realizada através dos produtos de seguro.
O que é gestão de riscos?
A gestão de riscos é o processo de identificar, avaliar e controlar ameaças que possam afetar a realização de objetivos. Isso inclui desde riscos financeiros até riscos de saúde e segurança. A gestão de riscos é uma parte importante da administração financeira, pois permite que você tome medidas para proteger seus investimentos contra possíveis ameaças.
Como identificar e gerenciar os riscos do meu negócio?
Para que a empresa tenha uma boa gestão de riscos, é importante implantar um programa de ERM. Enterprise Risk Management (ERM) é uma abordagem sistemática para gerenciar os riscos enfrentados por uma empresa. A finalidade principal do ERM é ajudar a empresa a identificar, avaliar e controlar riscos de forma estruturada e consistente, a fim de maximizar suas chances de sucesso e proteger seu valor.
O ERM envolve a identificação e análise de riscos em toda a organização, incluindo riscos financeiros, de operações, regulatórios, de mercado, de conformidade, de tecnologia, de reputação, de recursos humanos, entre outros. Em seguida, as empresas estabelecem prioridades e implementam estratégias para lidar com esses riscos, incluindo medidas de mitigação, transferência de risco ou aceitação consciente do risco.
Como os produtos de seguro ajudam na gestão dos riscos?
Os produtos de seguro oferecem uma forma eficaz de proteger investimentos e negócios contra possíveis riscos. Ao contratar um produto de seguro, você paga uma taxa mensal ou anual e, em caso de sinistro, a seguradora arcará com as despesas.
Além disso, os produtos de seguro oferecem a possibilidade de personalizar a cobertura de acordo com suas necessidades e orçamento. Por exemplo, você pode escolher uma cobertura básica para seus bens ou optar por uma cobertura mais abrangente que inclua proteção contra riscos adicionais, como incêndios ou roubo.
Como escolher o produto de seguro certo para sua gestão de riscos?
A escolha do produto de seguro ideal depende de suas necessidades e objetivos financeiros. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolhê-lo:
Compare as opções: Existem muitos seguros diferentes disponíveis no mercado, por isso é importante comparar as opções antes de tomar uma decisão. Compare os preços, as coberturas e os benefícios oferecidos para encontrar o produto mais adequado.
Escolha a seguradora e a corretora: Verifique a reputação das empresas antes de contratar um seguro, pois é imprescindível escolher uma empresa que tenha expertise no assunto.
Em conclusão, a gestão de riscos é uma parte importante da administração financeira e os produtos de seguro oferecem uma forma eficaz de proteger seus investimentos contra possíveis ameaças. Ao escolher o seguro certo, você pode ter a tranquilidade de saber que está protegido contra possíveis riscos e pode se concentrar em alcançar seus objetivos financeiros.
