Youse aplica Inteligência Artificial em processos do mercado de seguros

57% das vistorias são feitas pela IA, que ainda realiza 70% das aprovações de acionamentos; Tecnologia contribuiu para melhorar em quase 10% a efetividade da equipe de vendas

A Inteligência Artificial tem sido uma ferramenta muito utilizada para acelerar processos e trazer melhores resultados também no mercado de seguros. Na Youse, primeira seguradora 100% digital do Brasil, soluções de inteligência artificial desenvolvidas internamente permitem otimizar os negócios e aperfeiçoar a jornada dos clientes, desde ranking de leads (potenciais clientes) diante da sua probabilidade de compra.

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Taiolor Morais, CPTO da Youse, explica como são utilizadas as ferramentas em conjunto com uma atuação humanizada. “A Youse está no mercado há sete anos. É a primeira seguradora digital da América Latina que nasceu para mudar a lógica do mercado, que é estar próximo do cliente onde ele estiver e onde ele precisar. Nascemos como uma empresa digital, mas cuidando do tratamento humano. É humanizada desde a concepção de seus produtos até o atendimento na ponta. A tecnologia é um facilitador de toda essa função e traz uma eficiência e ganho de escala, mas nossas IAs, chats e Machine Learnings são preparados e treinados por pessoas”.

A Youse desenvolveu internamente um modelo de Inteligência Artificial para classificação e escoragem de leads. Com base em dados e Machine Learning integrados, a ferramenta avalia a probabilidade de conversão de cada um dos possíveis clientes. Trata-se de uma solução inédita no mercado de seguros, que permite à Youse antecipar o comportamento dos consumidores e pontuar tendências futuras, com a oferta de produtos e serviços adequada às reais necessidades dos consumidores.

Após este cruzamento de informações, tem início o processo de vendas e conversão, por meio do funil de vendas. Na Youse, a IA auxilia, entre outras etapas, na escolha de peças para distribuição de campanhas de marketing de acordo com os interesses do público. Ou ainda, na distribuição de clientes em potencial para o time de especialistas da central de atendimento. Atualmente, a insurtech conta com uma equipe de quase 200 pessoas focadas em vendas e, com o uso desta aplicação desde o início da operação, os consultores de venda tiveram uma conversão 8% maior nos contatos.

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“Temos trabalhado com os dados, dentro de todas as regras da LGPD, desde a ponta da prospecção, entendimento, captura do lead, até o final da esteira lá na ponta do sinistro. Na parte de precificação, o preço dos nossos produtos utiliza algoritmos de Machine Learning, pricing e BI automatizados, baseado no comportamento e dado histórico. Temos uma personalização do produto para cada um, cada indivíduo é único, tratando-se de um produto financeiro. Utilizamos os dados para fazer essa digitalização casar com a humanização. No fim, a inversão do mercado e a tecnologia são uma forma de aproximar o produto final e entregar uma melhor experiência para o consumidor na ponta”, completa Taiolor.

Na vistoria prévia, realizada ao contratar o seguro, também há o suporte da Inteligência Artificial. Uma parceria entre a Youse e a Control Expert proporciona ao segurado dar os primeiros passos na realização da vistoria do veículo para contratação da apólice de maneira rápida e segura. Por meio de um modelo pioneiro de IA capaz de detectar amassados, arranhões e pequenos danos no veículo, a vistoria pode ser feita totalmente de forma digital, a qual o cliente pode enviar em tempo real fotos tiradas pelo celular de forma fácil e intuitiva, sem a necessidade de baixar nenhum tipo de aplicativo. O retorno médio deste serviço atualmente é de apenas 19 horas.

O uso da Inteligência Artificial tem ganhado mais relevância dentro da Youse por opção dos clientes, que escolhem fazer a autovistoria de sinistro (quando há acidente ou prejuízo material) com suporte da tecnologia. O número de vistorias feitas com auxílio da IA na seguradora é de 57%, um crescimento de 17 pontos percentuais nos últimos três meses de 2023. Esta funcionalidade é fruto de uma parceria da Youse com a Cilia, solução criada para simplificar o trabalho das oficinas, reguladoras ou seguradoras no processo da realização de orçamentos.

O programa indica os ângulos ideais para tirar fotos e analisa as imagens. A própria plataforma avalia e elabora um orçamento de reparos que dependendo do valor já poderá ser autorizado automaticamente. Entre as vantagens neste processo está a integração da Inteligência Artificial com a humanização. Contar com este suporte digital acelera o processo de orçamento, regulação, análise do sinistro e encaminhamento para a oficina mais próxima, em caso do seguro auto. O processo de avaliação de imagens, por exemplo, é feito em menos de 3 minutos. E 70% das autorizações de reparo ou indenização são informadas em até três dias.

Há ainda uma ferramenta mais largamente aplicada para detecção de fraude e mitigação de risco, que é uma parceria com a Friss, líder global em softwares de prevenção e detecção de fraudes com base em I.A. A tecnologia permite que os casos com zero indícios de fraude sejam aprovados rapidamente e direcionados para o time de operações quando há a necessidade de intervenção humana, que são a minoria dos casos. Ou seja, ajuda a beneficiar a maior parte das pessoas, tornando o processo mais prático e rápido e ainda oferece um respaldo para a seguradora mitigar os riscos de fraude.

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